Главная / Алименты / Если Идёт Процедура Банкротсва Гражданина И Полчаешь Материский Капитал Он Идёт В Конкурсную Массу?

Если Идёт Процедура Банкротсва Гражданина И Полчаешь Материский Капитал Он Идёт В Конкурсную Массу?

Содержание

1 Если Идёт Процедура Банкротсва Гражданина И Полчаешь Материский Капитал Он Идёт В Конкурсную Массу?
2 Негативные последствия банкротства физического лица
3 Материнский капитал при банкротстве физического лица
4 Что такое конкурсная масса и из чего она формируется
5 Последствия банкротства физических лиц в 2022-2022
6 Конкурсная масса при банкротстве: как и из чего она формируется
7 Банкротство физических лиц в 2022 г: пошаговая инструкция
8 Как сохранить имущество при банкротстве физлица
9 Что происходит с зарплатой физлица при банкротстве

А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).

должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

Если Идёт Процедура Банкротсва Гражданина И Полчаешь Материский Капитал Он Идёт В Конкурсную Массу?

Для начала определимся, что такое материнский капитал? Это единоразовая выплата государства для поддержки семей, имеющих детей, то есть средства материнского капитала не являются собственностью малолетних детей, и в силу закона предоставляются их родителям (усыновителям).

улучшение жилищных условий;
получение образования ребенком (детьми);
формирование накопительной пенсии для женщин
приобретениетоваров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральнымзаконом«О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Судами в удовлетворении таких заявлении отказывается со ссылкой на то, что «получив средства материнского капитала, должник в установленном порядке реализовал право на распоряжение этой суммой, направив ее на погашение задолженности по кредитному договору; размер задолженности перед банком сформирован с учетом произведенной оплаты; денежные средства, составляющие материнский капитал, в конкурсной массе отсутствуют». Финансовый управляющий Анна Рыбникова.

Негативные последствия банкротства физического лица

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2022 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2022 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2022 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2022 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей

Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
Далее происходит оценка. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение по стоимости.
Организуются торги по банкротству. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает Арбитражный суд.
Если жилье не было продано в торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Финуправляющий должен написать письмо в Пенсионный фонд о том, что право на маткапитал не реализовано по причине банкротства его получателя — матери. Средства маткапитала будут выведены из суммы проданного жилья и возвращены в ПФР. Далее надо будет пройти несколько кругов ада, чтобы ПФР снова перевел средства на спецсчет матери. Это тоже работа примерно на год.

В 2022 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2022 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2022 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.

Арбитражный суд, рассмотрев обстоятельства дела, отказал в исключении, указав, что дом находится под залогом на основании договора должника с банком об ипотеке. Должник обжаловал определение, но Апелляционная инстанция согласилась с выводами нижестоящего суда и тоже отказала в исключении залогового жилья из конкурсной массы.

Обсудить с юристом и финансовым управляющим судьбу мат.капитала нужно заранее, чтобы отразить этот факт в заявлении, и не упустить время на возврат. Проблема в том, что должники часто не понимают своих возможностей и не просят юристов о возврате сертификата в ПФР при банкротстве.

Иными словами, если вы потратили маткапитал на ремонт или реконструкцию жилья, покупку квартиры, в которой живете, либо погасили им займ, оформленный на строительство или расширение площади, можете не беспокоиться. Суд жилье не заберет, должник может самостоятельно ее продать либо жить спокойно в квартире.

Задача должника — подать ходатайство о перечислении денежных средств в размере вложенного материнского капитала в ПФР. Обосновать просьбу нужно тем, что это деньги детей, и они не могут тратиться при банкротстве родителей. По закону материнский капитал выделяется как целевая государственная дотация семье на нужды детей. Например, обеспечение их жильем, оплату образования, накопительная пенсия и так далее.

По закону, 80% вырученных средств уходит банку-залогодержателю, из 5% возмещаются текущие расходы в процедуре (Обычно это затраты торги плюс вознаграждение фин. управляющего, плюс алименты или деньги на проживание должника). Оставшиеся 15 % должны идти кредиторам 1-2 очереди (это долг по алиментам и возмещение ущерба здоровью, если должник кого-то покалечил). Оставшиеся после удовлетворения требований 1-2 очереди деньги также пойдут залоговому кредитору — то есть банку.

Получение готового жилья. Вы получаете жилую недвижимость, соответственно, выполняете обязательства по целевому расходованию маткапитала.
Денежное возмещение. Полученные средства направить на покупку нового жилья, что полностью соответствует требованиям закона.

Вам будет интересно ==> Как Доказать Что Проживаю У Девушки Чтобы Не Платить Приставам По Прописке

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

– В законодательстве недостаточно четко прописан этот аспект, поэтому возникает много споров. С одной стороны, дети являются наследниками и необходимо, чтоб их доля и доля родителей были равными. То есть если детей двое, то каждый из них должен получить минимум четверть квартиры. Но какой будет доля ребенка, зависит исключительно от собственности, разделенной прежде.

Если у семьи есть ипотечный кредит, взятый на покупку готового жилья, то его можно погасить средствами маткапитала.
Владелец сертификата может оформить ипотеку и направить денежные средства на первоначальный взнос.

Покупать апартаменты с помощью материнского капитала нельзя, поскольку это нежилые помещения. Даже несмотря на то, что в апартаментах могут быть подходящие условия для проживания, это, по сути, коммерческая недвижимость, которая не относится к жилищному фонду.

Следовательно, приобрести долю к квартире можно, если эта отдельная комната соответствует техническим и санитарным нормам. Фактор обособленности в этом случае играет большую роль – например, скорее всего, государственные инстанции не одобрят покупку доли в однокомнатной квартире.

Однако помимо ситуаций, при которых возврат материнского капитала произошёл в связи с нарушением закона по его незнанию, встречаются случаи, когда некоторые россияне идут на поводу у мошенников, обещающих быстрое обналичивание маткапитала за весьма умеренный процент.

Пример из судебной практики:Владимир Б. получил материнский капитал (453 тысячи рублей) и с помощью этих денег купил квартиру в ипотеку. Через некоторое время он потерял возможность платить по кредиту и был признан банкротом. Суд принял решение: квартиру продать с торгов, а деньги от ее продажи перечислить банку.С таким решением Владимир согласиться не захотел и потребовал, чтобы из конкурсной массы исключили сумму материнского капитала, так как эти деньги принадлежат ребенку.Пытаясь добиться своего, Владимир дошел аж до Верховного суда. Но, увы, Верховный суд тоже высказался вполне однозначно: раз должник использовал маткапитал для погашения ипотеки, право распоряжаться этими деньгами он уже утратил. Следовательно, ни о каком возврате суммы речь идти не может.

После того, как квартира в ипотеку куплена, берутся потребкредиты на сумму, превышающую размер первоначального кредита. Этими деньгами ипотека погашается досрочно. После того, как ипотека погашена, потребительские кредиты выплачиваются в течение некоторого времени, а потом подается заявление о банкротстве.

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

Пример из судебной практики:В 2022 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.

Из п. 8 постановления Пленума следует, что при отсутствии брачного договора, внесудебного соглашения супругов о разделе общего имущества или его судебного раздела при определении долей супругов в этом имуществе следует исходить из презумпции их равенства в общем имуществе (п. 1 ст. 39 СК РФ). Данное правило действует и при отсутствии общих обязательств перечислять супругу гражданина-должника половину средств от реализации общего имущества до погашения текущих обязательств. При несогласии с этим правилом супруг (бывший супруг) должника вправе обратиться в суд с требованием об ином определении долей. Исходя из окончательной редакции документа к участию в таком деле привлекается финансовый управляющий.

Такой баланс должен соблюдаться и при определении жилого помещения, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, если в собственности должника находится несколько объектов недвижимости, как указано в п. 3 документа. Из него следует, что исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилья, не обремененного ипотекой, применяется и при банкротстве должника. Партнер юридической компании Tenzor Consulting Group Антон Макейчук считает, что в данном случае Пленум ВС РФ констатировал, что при наличии у должника в собственности нескольких квартир именно суд, а не должник определяет, на какую из них распространяется исполнительский иммунитет с учетом интересов как кредиторов, так и должника, и членов его семьи.

Юлий Тай также позитивно отнесся к этому разъяснению, но сделал ремарку, что объединение банкротных дел супругов должно быть обязанностью суда: «Единое дело о банкротстве супругов отвечает принципам процессуальной экономии, защищает интересы кредиторов обоих супругов, позволяет справедливо распределять имущество».

При рассмотрении требования кредитора о включении основной задолженности по алиментам в реестр требований кредиторов должника арбитражные суды учитывают основную задолженность по алиментам, подтвержденную нотариально удостоверенным соглашением об их уплате или решением суда. В отсутствие соглашения или судебного решения споры об установлении алиментов рассматриваются судами общей юрисдикции и после введения процедур банкротства. После доработки проекта постановления в финальной версии этого пункта отмечено, что к участию в таком деле привлекается финансовый управляющий.

Как следует из п. 2 постановления, в исключительных случаях для обеспечения самого должника и его иждивенцев средствами для нормального существования суд по мотивированному ходатайству гражданина может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество общей стоимостью свыше 10 тыс. руб., соблюдая при этом баланс интересов должника (его иждивенцев) и кредиторов.

должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

С 2022 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве).

Вам будет интересно ==> Как Привлечь К Ответственности Садовода За Неуплату Электроэнергии В 2022

Что такое конкурсная масса и из чего она формируется

Формирование КМ – это процедура, которая также подразделяется на этапы. Ее суть – трансформация имущества и прав в деньги. Сначала масса формируется, а затем реализуется. Продажа может осуществляться различными методами. Как правило, это открытые электронные торги. Организуются они арбитражными управляющими.

Этот список не является окончательным. Арбитражный суд может дополнить его в зависимости от индивидуального случая. Исключается то имущество, продажа которого не имеет значительного влияния на удовлетворение требований кредиторов. Это имущество, стоимость которого не превышает 10 000 рублей, а также неликвидные объекты стоимостью не более 100 МРОТ.

Банкротство регламентируется ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. Однако в этом законе не дается определения конкурсной массы. Но там же прописано, что имущество банкрота формирует эту массу. Подразумевается собственность, обнаруженная на дату инициирования конкурсного производства или во время него.

Объекты, которые изъяты из оборота в пользу государственной казны. К примеру, подобное обстоятельство возможно при признании несостоятельности унитарных предприятий.
Права собственности, относящиеся к ФЛ. К примеру, это разрешение на определенную деятельность.
Арендованные объекты, так как они не являются собственностью ЮЛ.
Имущество, права собственности на которое принадлежит третьим лицам. К примеру, это объекты, которые находятся на ответственном хранении у ЮЛ.
Особые объекты, действия с которыми регламентируются специальными законами. К примеру, это памятники культуры, социально значимые структуры.
Жилищный фонд, коммунальные объекты, нужные для жизнеобеспечения граждан.

Основные средства: ТС, оборудование, производственные инструменты, здания, дороги. Актив относится к основным средствам только тогда, когда срок его эксплуатации составляет больше года.
Оборотные средства: средства, вложенные в производственные активы. Последними могут быть материалы, оборудование, инструменты.
Нематериальные активы: патенты, бренды, программное обеспечение, различная интеллектуальная собственность.
Дебиторские долги.
Не до конца полученное целевое финансирование.
Доход от участия в прочих ЮЛ.

Для обнаружения движимого и недвижимого имущества управляющий направит запрос в Пенсионный Фонд, ФНС, ГИБДД и Росреестр. Если его нанял кредитор, запрос дойдёт и до других ведомств (таможни, Ростехнадзора, ГИМС). При необходимости управляющий свяжется с сотрудниками магазинов, в которых должник совершал покупки. Его действия направлены на поиск того, что можно продать – картин, сельхоз оборудования, мопедов, лодок. Порекомендовать суду «своего» управленца – в интересах самого заёмщика. Сокрытое имущество выставляется финансовым управляющим на продажу. Если банкрот больше не владеет найденным объектом, необходимо рассказать судье, кому перешли права на него.

Основные средства: ТС, оборудование, производственные инструменты, здания, дороги. Актив относится к основным средствам только тогда, когда срок его эксплуатации составляет больше года.
Оборотные средства: средства, вложенные в производственные активы. Последними могут быть материалы, оборудование, инструменты.
Нематериальные активы: патенты, бренды, программное обеспечение, различная интеллектуальная собственность.
Дебиторские долги.
Не до конца полученное целевое финансирование.
Доход от участия в прочих ЮЛ.

Опись/инвентаризацию имущества банкрота. Выполняется на базе бухгалтерской или отчетной документации.
Меры по розыску или возврату имущества, которое незаконно передано третьим лицам.
Выделение из массы залоговой собственности, которая предполагает составление отдельной описи.
Корректировка КМ. На этом этапе из массы исключается имущество, которое подлежит исключению.
Анализ сделок по выводу активов, которые оформлены прямо перед банкротством. Заведомо невыгодные сделки могут быть оспорены.

Затем осуществляются выплаты по выходным пособиям и зарплатам гражданам, которые работали с должником по контрактам и трудовым договорам. Сюда же входят выплаты вознаграждений за услуги авторских работ. Размер выплат зависит от объема непогашенных задолженностей на момент объявления должника банкротом.

-имущество, принадлежащее должнику на праве собственности
— собственность банкрота, которое незаконно находится во владении третьих лиц
— средства, вырученные после исполнения субсидиарной ответственности. Это активы лиц или компаний, которые создали условия для банкротства должника.

Сняв залог, можно избежать продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве, если она является единственным жильем. Но учтите, что в ходе банкротства сделки с имуществом за последний год могут признаваться недействительными. Поэтому до совершения любых действий рекомендуем проконсультироваться с юристом.

Материнский капитал — это целевая мера поддержки государства для семей с детьми. Получить средства маткапитала наличными деньгами можно только в виде оформления ежемесячной выплаты на второго ребенка до достижения им трех лет. В остальных случаях маткапитал разрешено тратить на покупку или строительство жилья, на пенсию матери, на адаптацию детей-инвалидов. В статье расскажем, могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица для погашения долга и как сохранить квартиру, приобретенную за счет этих средств.

право на средства маткапитала подтверждается сертификатом — это аналог документа на право пользования деньгами на предъявителя, по которому можно распоряжаться деньгами;
согласно Закону № 256-ФЗ, государство позволит потратить средства МСК на строго оговоренные цели – на покупку или строительство жилья, на обучение, на средства реабилитации для ребенка-инвалида, на погашение долга и процентов по кредиту на квартиру;
пока материнский капитал не направлен на указанные цели, деньги семье не выдаются (исключение составляет только «путинское» пособие на второго ребенка).

Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно. Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке. Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.

ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.

Последствия банкротства физических лиц в 2022-2022

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
Земли, на которой размещено единственное жилье.
Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2022).
Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
Семян для очередного посева.
Имущества, необходимого для выпаса скота.
Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

А им, к слову, придется еще сложнее. Наличие долга в более чем 500 тыс. рублей не только усложняет и удорожает процедуру признания несостоятельно, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника. Всё начнется, как только суд примет заявление о банкротстве от кредиторов или самого должника. Правовед.RU разобрал на молекулы закон «О несостоятельности» и напоминает всем, кто решил объявить себя банкротом, что их ждет.

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

улучшение условий проживания;
обучение детей;
внесение на пенсионный счет матери;
адаптация в обществе ребенка-инвалида;
обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

На основании Федерального Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» материнский капитал относится к доходам, которые не могут быть изъяты или взысканы. Согласно юридическим нормам, сертификат на материнский капитал при банкротстве не может быть включен в конкурсную массу для удовлетворения части требований кредиторов.

В 2022 г. было разрешено мат. капитал использовать в качестве первоначального или обязательных взносов за ипотечное жилье. Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.

Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру . Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
Реструктуризация долга . В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
Мировое соглашение . Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.

Вам будет интересно ==> Выплачиваются Ли Льгота На Коммунальные Услуги Ветерану Труда Проживающему У Детей Без Прописки

Конкурсная масса при банкротстве: как и из чего она формируется

В ст. 131 ФЗ №127 дается определение данному термину. Это имущество должника, числящиеся за ним на момент открытия конкурсного производства или выявляемое по его ходу. С данным понятием актуально использование еще одного термина – имущественная масса.

Под это определение закон также относит те предметы, которые обнаружены у должника во время процедуры банкротства. Например, объявив о своей несостоятельности, юридическое лицо получило деньги за детали, которые были проданы до начала процедуры банкротства. Эти деньги также будут входить в состав КМ.

Опись/инвентаризация имущества должника-юрлица. Даная процедура осуществляется на основании анализа бухгалтерской и отчетной документации должника. Именно на этом этапе формирования конкурсной массы должны быть указаны ссылки на документы, подтверждающие права собственности юрлица. Все необходимые сведения управляющему обязаны передать руководители предприятия в течение 3 дней после поступления соответствующего запроса. Иногда к данному этапу он привлекает сторонних бухгалтеров и аудиторов.
Принятие мер для розыска/возврата собственности, которая незаконно находится у третьих лиц.
Процедура формирования конкурсной массы простая только на бумаге. По факту управляющему приходится приложить немало усилий, чтобы найти фактическое местоположение собственности, которая фактически принадлежит банкроту. Нередко он встречает сопротивление со стороны руководства в этом процессе.

В тех случаях, когда идёт процедура признания несостоятельности индивидуального предпринимателя, в состав КМ входит как личное имущество физического лица, так и всё то, что находится на балансе его предприятия. В этом и состоит особенность индивидуального предприятия, так как открывая свой бизнес, человек соглашается с тем, что он отвечает за деятельность предприятия, в том числе и собственным имуществом и активами.

Основные и оборотные средства предприятия.

Банкротство физических лиц в 2022 г: пошаговая инструкция

Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
Составить опись имущества.
Сформировать список доходов с указанием источников.
Сформировать список банковских счетов с описанием.
Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
не быть судимым за экономические преступления,
не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Как сохранить имущество при банкротстве физлица

Например, Семейный кодекс РФ не устанавливает дату, когда может быть заключен брачный договор. Этим пользуются недобросовестные должники и пытаются вывести имущество из конкурсной массы. Однако подобные попытки изначально провальны, так как брачный контракт должен заверяться нотариусом, а значит скрыть дату его заключения, равно как и истинные намерения супругов, не удастся.

Сегодня банкротство для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, является единственным законным способом выбраться из долговой ямы. Чтобы погасить долги хотя бы частично, должник должен подвергнуть реализации имущество, находящееся в его личной собственности.

Нужно ли спрашивать согласие супруга на реализацию совместно нажитого имущества при банкротстве? Согласно нормам 127-ФЗ, получение данного согласия необязательно, так как право супругов на половину всей собственности, приобретенной в браке, бесспорно и сохраняется при банкротстве.

Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.

При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.

Что происходит с зарплатой физлица при банкротстве

И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?

Принципиально иная ситуация сложилась в «Юридическом бюро № 1». У нас финансовые управляющие в штате. Мы всегда входим в положение должника. Понимая, что люди идут на банкротство не от хорошей жизни, и что иногда на счету буквально каждые 100 рублей, мы готовы выдавать деньги из конкурсной массы, не дожидаясь разрешения арбитражного суда на это.

При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве». На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.

Занимаясь исключительно конкретными делами, можем вас обнадёжить: существует правовой механизм, который позволяет не только получать зарплату в процедуре банкротства, но и изымать из конкурсной массы средства, необходимые для оплаты съемного жилья, проезда и т.д.

К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом. Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы. В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.

Однако, не стоит думать, что случившийся развод избавит бывшего супруга/супругу от негативных финансовых последствий. Финансовый управляющий вправе привлечь имущество бывшего супруга. К тому же, скоропостижный развод может обратить на себя внимание, как попытка должника уйти от ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Таким же образом, бывший супруг/супруга может преследовать свои финансовые цели. На этот случай законодатель обезопасил кредиторов и обязал должника предоставлять информацию по сделкам с имуществом за последние 3 года (с момента подачи заявления о признания физического лица банкротом).

Как правило, если с момента развода до подачи заявления о признании несостоятельности (банкротства) прошло не менее 3 лет, то для бывшего супруга/супруги правовые последствия могут быть менее тяжелыми. В этом случае уже произошел раздел имущества. Соответственно, по долгам бывшего супруга/супруги ответственности не несет.

общее имущество, т.е. все виды имущественных прав и ценностей, общие банковские счета, а также доходы и другие материальные блага, нажитые супругами в браке. Исключительно на общее имущество применяется раздел имущества и его последующая реализация при банкротстве.

Однако, в российской судебной практике есть и прецеденты. Суды, учитывая тот факт, что супруги-заявители имеют общие долговые обязательства перед кредиторами (ипотека, потребительские кредиты), объединяют дела о банкротстве супругов в единое производство. Для принятия такого решения необходимо наличие следующих оснований:

Процедура банкротства производится следующим образом: подача заявления должника о признании его банкротом – вынесение судом решения о введении процедуры реализации имущества – составление конкурсной массы (также ведется опись и совместного имущества супругов) – выделение части мужа и жены – торги (оставшаяся сумма от реализации совместного имущества возвращается супругу/супруге банкрота).

15 Мар 2022 uristklin 237