Ипотека 6 Процентов При Рождении 2 Ребенка В 2022 Сбербанк
Содержание
- 1 Ипотека по 6% для многодетных семей в 2022 году
- 2 Списывает ли Сбербанк ипотеку при рождении ребенка в 2022 году: отзывы и условия
- 3 Получение ипотеки под 6% при рождении второго ребенка на весь срок кредита в 2022 году
- 4 Ипотека под 6 процентов при рождении второго ребенка условия сбербанк
- 5 Ипотека 6 Процентов При Рождении 2 Ребенка В 2022 Сбербанк
- 6 Ипотека для семьи с двумя детьми в 2022 году
- 7 Как уменьшить процент по ипотеке при рождении второго ребенка
- 8 Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка
- 9 Условия получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой под 6 процентов
- 10 Снижение процентной ставки по ипотеке в связи с рождением ребенка
Если в семье в последующем будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека также будет действовать только 8 лет. Господдержку можно продлить только 1 раз.Семьи могут оформить льготную ипотеку при соблюдении следующих условий:В период с 01.01.2022 по 31.12.2022
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания адреса вашей регистрации и актуальные паспортные данные в справке;
- Или справка по форме Банка — попросите вашего работодателя её заполнить. .
- рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2022 года по 31 декабря 2022 года.
- стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
- возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
в Москве и Санкт-Петербурге и 6 000 000 р. в любом другом регионе России. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 000 р.Для ипотеки обязателен первоначальный взнос, который должен составлять не менее, чем 20% от стоимости недвижимости.Оставшаяся сумма кредита погашается аннуитетными платежами.Ипотека невозможна без страхования.
руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы); продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года); семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 6% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2022 г.; понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
Очевидно, что далеко не каждому банку государство готово доверять свои деньги. Поэтому была создана система отбора для потенциальных кредиторов. Способность выдать такой кредит делает банк более привлекательным для заемщиков. Как и государственное участие повышает надежность обязательств. В итоге банков, желающих получать государственные средства, нашлось достаточно. От заинтересованных банков были приняты заявления. По результатам отобраны наиболее надежные организации. Полный список можно найти на официальном сайте министерства Финансов. В перечне самые крупные банки страны:
Программа оказалась достаточно востребованной, однако в условиях не прекращающегося экономического кризиса уровень доходов населения в лучшем случае остается на прежнем уровне. Застройщики так же говорят о недостаточной оживленности строительного сектора. В этой ситуации 15.01.2022 года анонсировались существенные изменения в программе государственной поддержки по шестипроцентной ипотеке. В 2022 году можно ожидать:
В соответствии с ним продолжится оказание поддержки россиянам стремящимся получить ипотеку. Однако перечень лиц, имеющих на нее право, несколько изменится. Теперь государство в больше степени ориентировалось на поддержку строительного сектора экономики с одновременной реализации программы помощи отдельным категориям граждан. Одно из таких направлений – поддержка семей с 2 и более детьми. Эта работа призвана не только облегчить жизнь таких семей, но и положительно повлиять на демографическую ситуацию в стране.
Последние исследования показывают устойчивый рост популярности ипотеки как банковского продукта. На этом фоне впервые за несколько последних лет наметился вектор на снижение рождаемости. В итоге власти решили «убить двух зайцев»: поддержать банковский сектор и стимулировать рождаемость помощью семьям с двумя и более детьми. Для этого была разработана специальная программа, дающая возможность получить займ на покупку жилья по сниженной процентной ставке.
Законодательно не установлено обязательное рождение третьего ребенка в период до достижения вторым трехлетнего возраста. Если третий ребенок родится после 3 летия старшего, но до 31.12.2022 субсидирование будет возобновлено после принятия решения по результатам подачи документов.
Ипотека по 6% для многодетных семей в 2022 году
Государство решило обновить программу с двумя целями. Во-первых, это поддержка семей (как результат — повышение рождаемости). Во-вторых, развитие жилищного строительства, которое нужно и для экономики, и для социальной сферы. Ключевое условие новой ипотеки — покупка жилья на первичном рынке.
В конце 2022 года приняли отдельное Постановление Правительства РФ от 30.12.2022 № 1711. В нём собрали все условия ипотечных кредитов для семей с детьми, которые отныне едины для всей страны. Требования стали мягче. Работает программа льготной ипотеки с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года. Её суть в том, что при рождении второго и последующих детей семья имеет право оформить ипотеку со ставкой 6% годовых или переоформить тот заём, который уже есть — снизить ставку по нему до 6%. Сразу оговоримся: нужно соблюсти ряд условий, которые устанавливают и государство, и каждый банк.
- достиг 21 года,
- максимальный возраст на момент окончания ипотеки — 75 лет,
- полугодовой стаж на последнем месте работы (для тех, у кого зарплата приходит на карту Сбербанка),
- общий стаж работы за последние 5 лет равен 1 году (для тех, у кого нет зарплатной карты Сбербанка),
- регистрация по месту пребывания (временная прописка).
документы на недвижимость (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, выписка из Единого государственного реестра недвижимости и т. д.),
Государство согласно помогать только тем банкам, в которых оно уверено. Ведь каждому банку будут перечислять деньги (субсидию), чтобы покрыть недостающие проценты кредита. Поэтому в госпрограмму попали только те из банков, кто представил нужные документы и прошёл проверку в Министерстве финансов. Министерство финансов издало приказ, в котором есть список из 47 банков, участвующих в программе. В частности, это:
Списывает ли Сбербанк ипотеку при рождении ребенка в 2022 году: отзывы и условия
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.
Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.
Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.
- Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.
- Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
- Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».
Получение ипотеки под 6% при рождении второго ребенка на весь срок кредита в 2022 году
Ипотека 6% действует под рождение не только второго, но и последующих детей. Это существенно, поскольку еще недавно программа распространялась лишь на семью максимум с тремя детьми. Рождение четвертого или следующего ребенка уже не давало оснований для оформления ипотеки на льготных условиях.
- Заявка на 6%-ую субсидию одобряется только семьям, в которых второй или следующий ребенок появился в срок с 1 января 2022 г. до 31 декабря 2022 г. Таковы сроки действия программы.
- Если в установленный программой срок рождается двойня, то один из детей значится вторым ребенком. Если сначала рождается один ребенок, а затем в установленные сроки – двойня, то один ребенок из нее значится вторым, а другой – третьим.
- Родители ребенка, равно как и второй или последующий ребенок, должны быть гражданами РФ.
- Кредитный договор в банке должен быть оформлен не ранее 1 января 2022 года.
- Ипотека должна быть рублевой: на кредит в иностранной валюте государственное субсидирование не распространяется.
- Приобретаемое жилье должно быть новым, то есть относиться к рынку новостроек. Однако ограничений на вид и степень готовности жилья к использованию нет. Это может быть и квартира, и дом с земельным участком. Может быть приобретено как готовое, так и недостроенное жилье, только договоры по его оформлению будут разные: купли-продажи или долевого участия.
- Продавцом недвижимости может выступить только юрлицо. На покупку квартиры или дома у физлица ипотека 6 процентов не распространяется. Нельзя приобретать недвижимость и через инвестиционный фонд.
- Общая сумма кредитования банком не превышает 12 000 000 р. в Москве и Санкт-Петербурге и 6 000 000 р. в любом другом регионе России. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 000 р.
- Для ипотеки обязателен первоначальный взнос, который должен составлять не менее, чем 20% от стоимости недвижимости.
- Оставшаяся сумма кредита погашается аннуитетными платежами.
- Ипотека невозможна без страхования. Дебитор обязан заключать договор страхования жизни, а затем застраховать и покупаемую недвижимость. Банк может поставить условие, чтобы недвижимость застраховывалась после оформления на нее права собственности. Такое возможно в ситуации, если покупается еще не сданная квартира в новостройке, и страховать пока нечего.
- Стаж работы заемщика (или титульного созаемщика, если заемщиков по договору несколько) должен составлять не менее 6 месяцев на одном месте работы;
- Общий стаж заемщика/титульного созаемщика за последние пять лет должен составлять не менее 1 года.
Сроки субсидирования по ипотеке 6 процентов – тот случай, когда простая математика не всегда действует. Если в обозначенный программой период родились второй, третий и четвертый ребенок, это не означает, что общий срок субсидирования составит 3+5+8=16 лет. Максимальный срок действия субсидии равен 8 годам.
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Абсолют;
- Банк ДОМ.РФ;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк;
- Финансовая Корпорация Открытие;
- МКБ;
- Райффайзенбанк.
- На момент оформления кредита основному заемщику и дополнительным кредиторам, всем физическим лицам, представляющим кредитуемую сторону, должен исполниться 21 год.
- До окончания всех выплат по ипотеке согласно установленного графика платежей такие заемщики и созаемщики должны быть младше 75 лет.
- Потенциальный заемщик должен иметь не менее 6-ти месяцев стажа на месте последнего трудоустройства, а общий срок трудовой деятельности должен превышать 1 год в течение предыдущих пяти лет.
- Заемщик должен стать родителем второго или третьего ребенка в период с 2022 по 2022 гг.
- Гражданство второго и/или третьего новорожденного должно быть российским.
- Если заемщик состоит в браке, его супруг(а) должны также иметь гражданство РФ.
На рассмотрение обращения будущего заемщика Сбербанк установил срок до 5 рабочих дней с момента подачи заявки. После этого принимается решение о выдаче кредита. Ипотека от Сбербанка выдается единовременно, полной суммой в регионе, где зарегистрирован основной титульный заемщик либо по месту, где располагается приобретаемый в ипотеку объект недвижимости.
Муж или жена титульного заемщика включаются в перечень лиц, ответственных по кредиту, вне зависимости от их платежеспособности. Исключением является лишь тот случай, когда супруги до заключения официального брака составили брачный контракт, в котором четко разделены имущественные права и обязанности сторон.
- Прежде всего нужно заполнить анкету-заявку по кредиту, ее можно скачать на официальном сайте учреждения или получить в ближайшем отделении банка.
- Гражданские паспорта всех подписантов договора.
- Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.
- Декларации о доходах, если заемщик или созаемщик является индивидуальным предпринимателем.
- Если кредитуемый имеет временную регистрацию в регионе, где находится кредитующее отделение СБР, нужно предоставить документ, подтверждающий это.
- Оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
- Если между заемщиком и его супругой(ом) заключен брачный контракт, он также прилагается к подаваемой заявке.
- В случае оформления дополнительного обеспечения по ипотеке в виде передачи банку в залог другого недвижимого имущества, документы о праве собственности на такой дом или квартиру нужно приложить к анкете-заявке.
Если второй ребенок родился 1 января 2022 г., а кредит был оформлен с 01.03.18 г., льготная ставка по нему сохранится до 01.03.21 г. Если третий ребенок будет рожден, к примеру, 01.01.22 г., а свидетельство о его рождении родители предоставят в банк 01.06.2022 г., ставка в 6% годовых все равно будет действовать только до 01.03.26 г. Т.е. новый пятилетний льготный период рассчитывается с даты окончания 3-хлетнего срока действия первоначальной льготы, не упускайте этот момент.
Ипотека под 6 процентов при рождении второго ребенка условия сбербанк
- в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
- через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
- через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
- переводом из другого банка;
- через отделения Почты России.
Причина проста: программы льготной ипотеки направлены не только на поддержку семей, но и на стимулирование жилищного строительства, поэтому государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка оформлялась исключительно на новые квадратные метры, принадлежащие юридическим, а не физическим лицам.
Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но пересчет проводится лишь в том случае, если жилье было куплено в новостройках у юридических лиц. Заемщик получает право погасить долг по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6%, а после окончания льготного периода оплачивать займ с максимальным процентом — 10%.
- Второй или третий ребенок в семье заемщиков должен родиться с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022. По статистике, примерно у 34% российских семей только один ребенок. Двоих детей при этом воспитывают только 15 процентов россиян, состоящих в официальном браке. Те и другие могут воспользоваться программой льготного кредитования и оформить ипотеку со ставкой в 6 % при рождении 2 ребенка;
- Покупка недвижимости должна осуществляться у юрлица и на первичном рынке. Это может быть покупка у застройщика готового объекта или участие в долевом строительстве. В этом случае сама стоимость объекта, скорее всего, будет выше, чем у многих предложений от частных лиц, а значит, понадобится жилищный кредит достаточно на крупную сумму.
- паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации (не обязательно в том регионе, где планируется взять ипотеку). Потребуются документы обоих супругов, а также созаемщиков (если они участвуют в следке, им потребуется собрать аналогичный пакет бумаг);
- заявление (подать предварительную заявку, чтобы узнать, будет ли одобрен кредит, вы можете через интернет. Если решение будет положительным, в офисе банка, возможно, дополнительно потребуется заполнить анкету от руки);
- дополнительный документ, например, загранпаспорт (заемщики-мужчины также могут предоставить военный билет);
- документы, подтверждающие доход;
- бумага о трудоустройстве с печатью и подписью работодателя.
Ипотека 6 Процентов При Рождении 2 Ребенка В 2022 Сбербанк
-
Квартира должна покупаться только на первичном рынке. Здесь возможны варианты — уже готовый объект или приобретение недвижимости в недостроенном здании. Разрешена покупка дома или квартиры с земельным участком. Обязательное условие — оформление страховки — личной и недвижимости. Платежи по ипотеке должны быть аннуитетными (равными). Изменение суммы возможно только при наличии соответствующего условия в кредитном соглашении.
То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.Программа 6 % от государства на ипотеку в 2022 году, ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.
Ее цель – обеспечение семей жильем и стимулирование рождаемости.Льготная ипотека доступна не каждой семье, поскольку программа кредитования действует при определенных условиях:В программе участвуют граждане, у которых рождение детей (как минимум вторых) приходится на срок с 01.01.2022 г.
В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.
Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».Поддержка многодетных семей является одним из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства.
Ипотека для семьи с двумя детьми в 2022 году
Важно! Во всех случаях продавцом недвижимости обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). В случае строительства также все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
- Сбербанк
- Банк ВТБ
- Альфа-банк
- ФК «Открытие»
- Промсвязьбанк
- Банк «ДОМ.РФ»
- Россельхозбанк
- АК БАРС
- Газпромбанк
- УРАЛСИБ
- Банк «Санкт-Петербург»
- РОСБАНК
- Металлинвестбанк
- Райффайзенбанк
- Совкомбанк
- РНКБ Банк
- МКБ
- Абсолют банк
- Транскапиталбанк
- Кубань кредит
- Банк «Зенит»
- АБ «Россия»
- Юникредит банк
- Московский индустриальный банк
- Банк «Центр-инвест»
- Банк «Северный морской путь»
- Азиатско-Тихоокеанский банк
- АО «ИКУР»
- ВБРР
- Банк СНГБ
- Возрождение
- Инвестторгбанк
- НОВИКОМБАНК
- УБРР
- Севергазбанк
- Урал ФД
- Банк «Левобережный»
- Запсибкомбанк
- Челябинвестбанк
- Генбанк
- Энерготрансбанк
- МТС-Банк
- Кошелев банк
- Банк «Оренбург»
- Кредит Урал Банк
- Банк «Аверс»
- АИК Пензенской области
- Экспобанк
- АО «НОАИК»
- Челиндбанк
- НИКО-БАНК
- Банк «Акцепт»
- КС Банк
- Энергобанк
- Хакасский муниципальный банк
- САИЖК
- ПРИО-внешторгбанк
- АО КБ «ХЛЫНОВ»
- Банк «Кузнецкий»
- Актив банк
- Дальневосточный банк
- Сибсоцбанк
- Банк «Снежинский»
- Банк «Екатеринбург»
- Владимирский городской ипотечный фонд
- Алтайкапиталбанк
- Евроальянс
- Роскосмосбанк
- Банк «Саратов»
«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения, или же определенный стаж на последнем месте работы. Государством установлена ставка в размере 7%, но она может быть увеличена в случае отсутствия страхования. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР» — объяснил юрист.
«Семейной ипотекой» в 2022 году семьям и с первым и со вторым ребенком можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома.
Первоначальный взнос для участия в программе «Льготная ипотека» 2022 года должен составлять от 15%, но стоит учесть, что для этих целей можно использовать Материнский капитал. Доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.
Ипотека для молодой семьи в 2022 году, госпрограмма Сбербанка выдвигает особые требования к потенциальным заёмщикам. Кроме основных требований, на основании которых заявитель должен быть старше 21 года и иметь постоянную регистрацию на территории РФ, выдвигаются и другие. На этот продукт наложен возрастной ценз, на основании которого определяется принадлежность ячейки общества к категории молодых. Таким образом, семья считается молодой если оба или хотя бы один из молодых людей не достиг 32-летнего возраста, а также ячейка общества с одиноким родителем, возраст которого не превышает указанного ранее порога.
- Наличие двух и более детей в семье.
- Сумма – до 3 млн в большинстве регионов.
- В столице, МО, Санкт-Петербурге и прилегающей области – до 8 млн.
- Ставка – 6 процентов в течение трех лет при наличии двух детей, при рождении третьего ребенка – пяти лет.
- В дальнейшем ставка составит 9.5%.
- Первоначальный взнос – 20%.
- Заявление от заемщика.
- Паспорт.
- Второй личный документ.
- Справка о доходах.
- Такой же набор бумаг для созаемщика.
- Документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса.
- Свидетельство о браке и рождении детей.
- При использовании материнского капитала – сертификат на него и справку из ПФР с данными о состоянии счета.
- Бумаги по кредитуемому помещению.
Чтобы оформить ипотеку, необходимо заполнить заявление и собрать предварительный пакет документов. Перечень нужных справок можно уточнить по телефону горячей линии или посетив отделение Сбербанка. Подав заявку нужно дождаться решения банка и приступить к выбору объекта недвижимости. После этого нужно предоставить банку документы на квартиру и оформить ипотечный договор. А также залог имущества. По условиям кредитного продукта приобрести можно новую недвижимость или вторичное жилье.
Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.
- Стоимость имущества на основании экспертной оценки.
- Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях.
- Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных.
- Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам.
- Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям.
- Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку.
- Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор.
- Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше.
- Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.
Как уменьшить процент по ипотеке при рождении второго ребенка
То есть если у вас уже имеется ипотечный кредит, например, с декабря 2022, то именно в этом банке снизить ставку, опираясь на текст постановления Правительства РФ от 30 декабря 2022 г. №1711, на практике не получится. Но можно использовать иной способ для проведения рефинансирования.
Обычно запрос одобряют, если разница между вашим текущим процентом и средней действующей ставкой более 2% . Сейчас у Сбербанка эта цифра колеблется около 9% годовых (запланировано с 29 ноября 2022 г.). Это означает, что если вы имеете ставку в 10-10,5 %, то банк может отказать вам в перерасчете, и ваши условия останутся прежними.
- Размер первого взноса должен был быть не менее 20 % от стоимости недвижимости.
- Ваш кредит берется на строящийся объект (т. е. новостройку). Вторичная застройка разрешена только для жителей Дальнего Востока.
- Стоимость приобретенного жилья должна отвечать критериям программы. Обращайте внимание на требования к сумме, оговоренной в разделах «Рефинансирование» и «Ипотека для семей с детьми» на сайте банка (не более 6 млн. рублей в регионах и 12 млн. в Санкт-Петербурге и Москве).
- Общий трудовой стаж заемщика должен насчитывать не менее 1 года за пять лет. На последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
- Обязательно наличие созаемщика-супруга.
- Требуется страховка жизни заемщика (иногда и созаемщика). При подключении этой опции банк предлагает бонусом понизить ставку на 1%.
Пример: у Смирновых остаток по ипотеке был 260 000 рублей. Они связались с менеджером, чтобы снизить процентную ставку из-за рождения второго ребенка. Так как сумма долга была ниже оговоренного в программе минимума, семье отказали в перерасчете процентов.
Пример: семья Хвостовых взяла ипотеку в декабре 2022, а обратилась в банк за рефинансированием кредита в октябре 2022 г. На момент обращения договору не исполнилось года с момента подписания, поэтому супругам было предложено прийти с заявлением через месяц.
Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка
И уж тем более, если вы только планируете взять новый ипотечный кредит на льготных условиях, то одним свидетельством о рождении тут точно не обойтись. Вам придется собрать полный набор документов требуемых для получения ипотеки. В случае новой ипотеки рекомендуем запрашивать список документов в банке.
- Гражданство РФ.
- Второй, третий, четвертый и последующий ребенок в семье должны родиться с 01.01.2022 по 31.12.2022.
- При рождении второго ребенка льготная ставка действует 3 года, при рождении третьего ребенка льготная ставка действует 5 лет. Если же в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 родился и второй и третий ребенок, то льготная ставка действует 8 лет.
- Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 01.01.2022.
- Программа распространяется только на аннуитетные платежи (это когда ежемесячный платеж по ипотеке одинаковый каждый месяц).
- Ваша кредитная история должна быть положительная и должна быть не меньше 6 месяцев.
- Жилье должно быть куплено у юридического лица. Подходят два варианта:
- ДКП (приобретение квартиры у застройщика по договору купли-продажи).
- ДДУ (приобретение квартиры на этапе строительства у застройщика по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору).
- Размер ипотеки не должен превышать 8 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО. Для других регионов РФ размер ипотеки должен быть не больше 3 млн рублей.
- Первоначальный взнос должен быть от 20%.
- Обязательное страхование жизни заемщика и объекта недвижимости после завершения его строительства.
- Возраст 21-65 лет на момент завершения оплаты кредита.
- Объект недвижимости должен быть аккредитован.
- В случае рождения второго ребенка и последующих детей с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам выданным до 1 марта 2023 года.
Перед тем, как ответить на этот вопрос, давайте для начала определимся, что такое «вторичка» или вторичный рынок жилья? «Вторичка» — это квартиры в уже построенных домах, которые зарегистрированы в единой базе Росреестра. Первичным собственником такой квартиры может быть как сам застройщик, так и любое физическое или юридическое лицо инвестировавшее деньги в строительство дома. Поэтому в нашем случае, если вы собираетесь взять «вторичку» у юридического лица, то под действие льготной программы «Ипотека 6%» вы попадаете. А вот если у физического лица, то нет.
К сожалению, в случае рефинансирования ипотеки выданной после 01.01.2022, нельзя просто прийти в свой банк, показать свидетельство о рождении второго или третьего ребенка и получить новый договор со сниженной процентной ставкой. Так как это все-таки программа рефинансирования под 6%, то документов потребуется почти столько же сколько и на получение новой ипотеки. Обязательно придется подтверждать банку заново свой доход.
Если у вас уже есть ипотека и вам отказали в рефинансировании по государственной программе под 6%, то воспользуйтесь обычной программой рефинансирования. Конечно, так вы не сможете получить льготную ставку на 3-5 лет, но сможете снизить свою ставку, особенно если вы брали ипотеку по ставке выше 12%. Сейчас (на январь 2022 года) банки предлагают рефинансироваться по ставке 10,1-10,9 процентов.
Непременным условием для получения ссуды по сниженной ставке «6 процентов» является страхование жизни и здоровья клиента в ООО СК «Сбербанк страхование». Для оформления страховки можно обратиться в другие организации с аккредитацией ПАО Сбербанк. Страховой договор должен действовать в течение всего кредитного периода. Наличие страховки для залоговой недвижимости обязательно.
Кредитование в рамках госпрограммы помощи семьям с детьми осуществляется с 07.02.2022 по 31.12.2022. Если рождение 2-го или 3-го ребенка в семье произошло в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года, срок выдачи продлевается до 1 марта 2023 года. При появлении на свет 2-го малыша льготная ставка 6% устанавливается на 3 года. При рождении третьего отпрыска льгота предоставляется в течение 5 лет. Максимальный период действия сниженной ставки — 8 лет.
Семейная ипотека от Сбербанка позволяет приобрести жилую недвижимость после ввода в эксплуатацию или в процессе строительства. Программа жилищного кредитования по ставке 6 процентов рассчитана на семьи, в которых с начала 2022 и до конца 2022 года появился на свет 2-й или 3-й ребенок.
Для оформления ипотеки необходимо подготовить паспорта супругов, заемщиков и поручителей с отметкой о прописке, брачный контракт, справку о временной прописке, детские свидетельства о рождении. Для подтверждения факта трудоустройства, платежеспособности соискателя потребуются справки о заработной плате и доходах.
- гражданство РФ (обязательно для главного созаемщика);
- возраст от 21 года до 75 лет (на момент погашения ссуды);
- общий трудовой стаж – 5 лет, у последнего работодателя – 6 месяцев;
- положительная кредитная история без серьезных просрочек.
Условия получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой под 6 процентов
С января 2022 года для граждан РФ стала доступна ипотека под 6 процентов в Сбербанке. Данная программа кредитования при государственной поддержке была разработана специально для семей, у которых в период с 01.01.2022 года по 31.12.2022 года родится второй или третий ребенок по счету.
- паспорта основного заемщика, его гражданского или законного супруга(и), других созаемщиков, если таковые имеются (в паспорте обязательно должна стоять соответствующая отметка о регистрации гражданина);
- свидетельства о рождении всех имеющихся у заемщика детей;
- если по каким-то причинам в свидетельстве о рождении не указано гражданство второго или третьего ребенка, рожденного в период с 01.01.18 по 31.12.22, понадобится справка, подтверждающая его российское гражданство;
- если между заемщиком и его законным мужем (женой) составлен брачный контракт, предусматривающий раздельную форму собственности, необходима также копия этого документа;
- в случае, когда заемщик или созаемщики имеют временную прописку, то на их имя должна быть выписана справка, подтверждающая факт регистрации по указанному адресу;
- справки и прочие документы, подтверждающие заявленный заемщиком уровень доходов и его официальное трудоустройство (на каждого созаемщика и членов его семьи);
- правоустанавливающие документы на объект залоговой недвижимости;
- правоустанавливающие документы на жилье, купленное на заемные средства (подается в течение трех месяцев со дня заключения соглашения о кредитовании);
- платежные документы, подтверждающие факт осуществления первого взноса.
- 5 лет. По истечении первого льготного периода (3 лет) срок действия пониженной ставки по ипотеке продлевается еще на пять лет.
- На срок до 5 лет (с момента окончания первого льготного периода). Если первый льготный период уже завершился, а заемщик еще не успел предоставить в банк документы, подтверждающие появление третьего малыша в семье и его российское гражданство, то льготный период будет продлен еще на срок не более пяти лет.
По истечении льготного периода Сбербанк устанавливает повышенную процентную ставку, которая равняется 9,5% годовых. Эта ставка будет действовать вплоть до дня первого повышения ключевой ставки Центробанка. После этого будет установлена ставка, которая будет определена по формуле: процентная ставка = ключевая ставка ЦБ РФ, действующая в день подписания договора ипотеки + 2 п.п.
- для получения займа необходимо обратиться в одно из ближайших банковских отделений (по месту проживания/регистрации, рядом с работой или вблизи приобретаемого в кредит жилья);
- в среднем для рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче ипотеки требуется от двух до пяти операционных банковских дней в зависимости от конкретных обстоятельств;
- вся сумма займа выплачивается единовременно – одним платежом;
- погашение задолженности осуществляется каждый месяц на протяжении всего срока действия договора равными платежами;
- допускается возможность досрочного закрытия кредита при условии, что заемщик заблаговременно оповестит об этом кредитора;
- в случае несвоевременного внесения обязательного платежа по кредиту, к остатку долга будет прибавлена еще и сумма неустойки, которая высчитывается по формуле: неустойка = ключевая ставка Центробанка России, установленная в день подписания ипотечного соглашения × количество просроченных дней;
- есть возможность уменьшить размер переплаты, уменьшив сумму начисленных процентов на 13% путем налогового вычета;
- для повышения безопасности сделки купли-продажи жилья заемщики могут воспользоваться сервисом безопасных расчетов за отдельную плату (2 тысячи рублей);
- клиентам, оформляющим ипотеку в рамках данной программы, становится доступной услуга электронной госрегистрации сделки по приобретению жилища.
Снижение процентной ставки по ипотеке в связи с рождением ребенка
Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.
К сожалению, семьи с 2 и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2022 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
9 июня 2022 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2022 года она подросла.
Вопреки обещаниям правительственных деятелей законом снижение ставок по ипотеке не закреплено. Банки самостоятельно регулируют этот процесс. В результате с 2022 года наблюдалось снижение ставки от 1,5 до 5%. Сокращение несущественное, но если рассчитывать переплату за весь период кредитования, то сумма получается довольно внушительная. С начала 2022 года по данным АИЖК, снижение процентной ставки составило от 1,2 до 1,5%, а в 2022 году планируется рост на 0,5-1%.
- Чадо появилось в период с начала 2022 года до конца 2022 года. Следовательно, программа работает и в 2022 году. При пополнении семейства в 2022 году воспользоваться льготой не получится. Если второй ребенок появится во втором полугодии 2022 года, оформление льготной ипотеки доступно до начала марта 2023-го.
- Ипотечный кредит оформлен до начала 2022 года. При желании можно обратиться в банк для рефинансирования существующего ипотечного займа.
- Размер кредита ограничен 12 миллионами рублей (для МО и Ленинградской области) и 6 миллионами рублей для других субъектов страны.
- Размер авансового платежа — от 20% и более. Разрешено использовать деньги маткапитала. На начало 2022 года его размер составляет 453 000 рублей. Это значит, что можно оформить ипотеку за 2,2 миллиона рублей.