Главная / Налоговое право / Должник Продал Залоговую Машину После Аварии На Запчасти

Должник Продал Залоговую Машину После Аварии На Запчасти

Содержание

1 Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто
2 Должник продал авто; как взыскать
3 Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно
4 Можно ли продать машину, если она в кредите
5 Изъятие машины при невозврате долга
6 Банкротство при автокредите
7 Купленная машина оказалась в залоге 2022
8 Взыскали задолженность по кредитному договору и забрали залоговый автомобиль
9 Должник Продал Залоговую Машину После Аварии На Запчасти
10 Залог оспорить не удалось, что дальше

3. По соглашению сторон подведомственный суду спор, возникший из гражданско-правовых отношений, до принятия судом первой инстанции судебного постановления, которым заканчивается рассмотрение гражданского дела по существу, может быть передан сторонами на рассмотрение третейского суда, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом и федеральным законом.

1.1. Исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Статья 312 УК РФ растрата, отчуждение, сокрытие или незаконная передача имущества, подвергнутого описи или аресту, совершенные лицом, которому это имущество вверено, а равно осуществление служащим кредитной организации банковских операций с денежными средствами (вкладами), на которые наложен арест, —

Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто

Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным. Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба. Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.

При этом сам реестр не всегда работает корректно, предупреждает Олег Хмелевский, старший юрист BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Международные судебные разбирательства группа Фармацевтика и здравоохранение группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Уголовное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 4 место По выручке 6 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10 место По количеству юристов Профайл компании × : «По одному и тому же запросу он может выдать противоречивые сведения: в одном случае залог будет, в другом — нет». Чтобы избежать таких ситуаций лучше попросить нотариуса выдать информацию о наличии/отсутствии залога в отношении приобретаемого имущества, советует эксперт: «Тогда ваши интересы будут максимально защищены». Кроме того, если банк по какой-либо причине не внес машину в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, и иномарку передали Харламову с полным пакетом документов, включая оригинал ПТС, то тогда будет прав покупатель, добавляет Степанищева, ссылаясь на решение Ставропольский краевой суда по делу № 33-8691/2022.

Олег Хмелевский, старший юрист BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Международные судебные разбирательства группа Фармацевтика и здравоохранение группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Уголовное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 4 место По выручке 6 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10 место По количеству юристов Профайл компании ×

Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2022 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.

УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).

Должник продал авто; как взыскать

В силу ст. 223 ГК РФ право собственности на автомобиль у приобретателя вещи по договору возникает с момента передачи вещи. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.08.1994 года регистрация транспортного средства носит учетный характер и не является основанием возникновения права собственности на него.

Мы в судебном процессе заявили, что само по себе наличие договора купли-продажи автомобиля и акта приема-передачи, без доказанности обстоятельств фактической передачи автомобиля, не может свидетельствовать с безусловностью о переходе права собственности на автомобиль.

«Новый собственник» (тот, кому должник якобы продал автомобиль) обратился в суд с требованием освободить данный автомобиль от ареста, ссылаясь на то, что он является его собственником на основании договора купли-продажи, заключенного с Должником еще задолго до ареста.

Далее, мы обратили внимание суда на тот факт, что при совершении исполнительных действий, когда судебный пристав-исполнитель составлял акт описи имущества и ареста Должник не оспаривал принадлежность ему автомобиля, документы в момент ареста так же находились у Должника. Привели мы и другие собранные нами доказательства.

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД. Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

по доверенности;
найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

В примечании №1 к статье 158 УК РФ указано, что Под хищением в статьях настоящего Кодекса понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Согласно ст. 43 Закона об исполнительном производстве
1. Исполнительное производство прекращается судом в случаях:
2) утраты возможности исполнения исполнительного документа, обязывающего должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий);

Так, согласно п.4. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2022 г. N 48 г. Москва «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» указано следующее: в случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него,не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него.

Ст. 46 Закона об исполнительном производстве
. Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю:
2) если невозможно исполнить обязывающий должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий) исполнительный документ, возможность исполнения которого не утрачена;

Если Вы получали потребительский кредит не как ИП, то ответственности по ст. 176 УК РФ точно не будет, поскольку Вы не являетесь субъектом. Кроме того, относительно документов, которые были поданы в банк, то фактически они действительные, никакой подложности в них нет.

Вам будет интересно ==> Зоны проживания с льготным социальноэкономическим статусом льготы на имущество 2022

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Из представленных банковских выписок и расчетов прослеживалось систематическое нарушение сроков и размеров внесения ежемесячных платежей. Фактически просрочка имела место в течение всего срока кредитования, еще момента до досрочного истребования кредита.
Обязанность двукратного досудебного предъявления требования о возврате долга законом не предусмотрена. Да и требования п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» банк выполнил.
Предъявление банком требований о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства, поэтому ответчик не мог вернуться в график платежей после направления ему требования о досрочном истребовании кредита.

Одно из направлений нашей деятельности — это взыскание в интересах банков долгов, образовавшихся в рамках кредитных договоров. Обычно такие дела достаточно простые: мы предъявляем иск, проверяем расчеты, устанавливаем факт просрочки, после чего добиваемся решения о взыскании предмета залога (обычно это недвижимость или автомобили). Но в этой истории все пошло не так…

Но заемщик регулярно пропускал платежи и в январе 2022 г. АО «РН-Банк» направило заемщику требование о досрочном погашении задолженности в связи с наличием просрочек в платежах. Как юридические представители АО «РН Банк» наши юристы обратились в суд с исковым заявлением, в котором потребовали взыскать с гр-на Б. задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на автомобиль.

В 2022 г. гражданин Б. взял кредит в АО «РН-Банк» на покупку автомобиля Renault Logan. Условия его были стандартные – ежемесячными взносами погашать кредит, не допуская просрочки. Чтобы обеспечить исполнение договора банк, в соответствии с условиями договора, получил купленную машину в залог.

Белгородский областной суд посчитал наши доводы, заслуживающими внимания и отменил решение Октябрьской районного суда г. Белгорода, удовлетворив наши исковые требования. С гражданина Б. была взыскана сумма задолженности по кредиту и проценты, также в собственность банка перешел автомобиль.

поменять залог на другое имущество;
договориться с покупателем о выплате долга кредитной организации;
продать автомобиль компании, которая специализируется на выкупе залоговых и подержаных транспортных средств;
переуступить долг третьему лицу;
продать по генеральной доверенности (при условии, что покупатель на это согласен).

Согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. А так как, банки редко пропускают пункт о запрете на продажу, реализовать машину практически невозможно, но выход все же есть.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
«Если залогодержатель дал согласие на продажу и в договоре не предусмотрен пункт о ином порядке действий, автомобиль может быть продан. Но нужно учесть, что залог на транспортное средство сохраняется. Новый владелец должен быть уведомлен и готов к тому, что на транспорт может быть обращено взыскание за неуплату долга предыдущим хозяином.”

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Автомобиль, который приобретают на средства взятые в банке — кредитный, он является собственностью финансовой компании до полного погашения долга заемщиком. В случае неуплаты банк имеет полное право его изъять. А транспортное средство, которое выступает в качестве обеспечения при оформлении займа в кредитной организации (банке, МФО или автоломбарде) — залоговое.”

Продать залоговый автомобиль можно, но если это не противоречит договору займа. Чтобы уменьшить риски и обезопасить себя от недобросовестных клиентов, финансовые компании заранее прописывают в условиях пункты о запрете на продажу залогового имущества до полного возврата долга.

Сам текст документа рекомендуется построить следующим образом. Вначале стоит описать факт приобретения машины, сделав акцент на том, что продавец не предупредил покупателя о залоге. После этого следует остановиться на обстоятельствах изъятия автомобиля. Далее, следует написать о досудебных мерах по погашению долга (т.е. сослаться на претензию и полученный ответ). В завершении основной части иска следует сделать ссылку на соответствующие положения законодательства.

Я купил в автосалоне подержанный автомобиль марки Skoda Octavia. Через полгода после покупки, у меня машину забрали судебные приставы. Как выяснилось, первый владелец приобретал автомобиль в кредит с последующим залогом приобретенного авто. А поскольку долг не был погашен, банк обратил на машину взыскание. Оставшись без транспорта и денег, я обратился в автосалон с просьбой вернуть потраченные средства, однако получил отказ. Подскажите, пожалуйста, как дальше действовать в сложившейся ситуации? Николай, г. Ижевск.

Итак, передавая вам автомобиль, продавец должен сообщить всю информацию о машине, в том числе, и касательно нахождения ее в залоге. Данное требование согласуется как со ст. 460 ГК РФ, так и со ст. 10 и 12 закона “О Защите прав потребителей”. Причем, здесь не имеет значения, знал ли продавец о наличии залога или нет.

Прежде всего, стоит подготовить претензию именно к продавцу о расторжении договора и возврате средств. В обращении к фирме или предпринимателю можно дополнительно ссылаться на ст.ст. 12, 18 Закона “О защите прав потребителей”. К самому документу стоит также не забыть приложить копию договора купли – продажи, доказательства оплаты за приобретенную машину, а также копию документа об ее изъятии.

Вам будет интересно ==> Долговой Документ Куда Идти Разбиратьсч

Они могут зависеть от того, с кем был заключен договор. Если продавцом выступали юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то покупатель машины дополнительно вправе воспользоваться нормами законодательства о защите прав потребителей. При приобретении машины у простого человека, следует руководствоваться только нормами ГК РФ.

Можно ли продать машину, если она в кредите

Не ищите покупателя на машину в обход банка, такие сделки незаконны и неизбежно возникнут последствия.
Поставьте в известность банк-кредитор о своем намерении продать автомобиль в залоге. Возможно, банк поможет найти выход из положения, если причина продажи – временные финансовые трудности. Некоторым заемщикам предложат провести реструктуризацию займа, оформить рефинансирование или уйти на кредитные каникулы.

В случае продажи заложенного имущества без согласия кредитора заемщик по статье 346 ГК РФ, обязан возместить банку убытки, которые тот понесет при отчуждении залога. При выявлении такой операции имущество изымут у покупателя. Сделку признают недействительной и кроме основной суммы долга, заемщику грозит несколько вариантов наказания от штрафа до уголовной ответственности за нарушение обязательств.

потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
переезд в другую страну;
покупка другого автомобиля;
переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.

Паспорт транспортного средства – основной документ об автомобиле, в котором вписаны технические характеристики машины и сведения о собственнике. Если у собственника нет ПТС, он не сможет провести никаких законных сделок: ни продать, ни подарить, ни заложить.

Большинство банков, которые выдают автокредиты, оставляют ПТС у себя. Это помогает избежать недоразумений между владельцем автомобиля и кредитором. Если собственник ТС надумает продать машину, которая находится в кредите, то он никак не сможет обойтись без согласия банка, пока не погасит кредит или не получит ПТС.

Продавец обращается в банк с заявлением о досрочном погашении кредита. Покупатель перечисляет денежные средства, и после их поступления на счет, банк исключает автомобиль из реестра залогового имущества и возвращает заемщику паспорт транспортного средства (ПТС, данный документ возвращается в случае, если документ был передан в кредитное учреждение при оформлении договора займа). Завершающим этапом является снятие автомобиля с учета в ГИБДД и его оформление на нового владельца.

Индивидуальные особенности каждого займа и вопрос приемлемости цены залогового автомобиля создают для заемщика определенные сложности, с которыми порой не каждый может справиться. Как и многие процедуры купли-продажи, практика реализации такого автомобиля является вполне стандартной, которая, однако, обременена рядом особенностей, определяющих сценарий сделки. О процедуре и нюансах продажи автомобиля в залоге мы расскажем в 112-ом уроке рубрики «Школа финансовой грамотности».

Важно знать, что после покупки, как только автомобиль выехал из салона, его стоимость снижается на 10-15% (для представителей премиум класса эта величина может достигать 30%). За каждый год эксплуатации транспортное средство теряет 7-10% своей первоначальной стоимости. Расчеты по определению стоимости выполняются с корректировкой на ситуацию, сложившуюся в момент продажи на автомобильном рынке.

Независимо от того, продаете вы автомобиль самостоятельно или через банк, главный документ, который вы должны получить – это подтверждение полного погашения кредита. Таким свидетельством может быть квитанция об уплате последнего платежа. Для полной уверенности, необходимо попросить у кредитного менеджера официальное письмо банка на ваше имя, уведомляющее, что вы полностью рассчитались с долгом. Такое же письмо о погашении вами кредита должно быть составлено и для ГАИ.

Для продажи залогового автомобиля под контролем кредитной организацией необходимо оформить с банком договор о продаже машины в счет погашения задолженности, а также доверенность банку на право продажи машины. Кроме того, если продажу машины кредитная организация осуществляла через посредника, то составляется акт приема-передачи автомобиля посреднику.

Изъятие машины при невозврате долга

Если вы добровольно соглашаетесь на продажу авто, то кредитная организация запускает процедуру внесудебной реализации залога. Определяется стоимость, по которой будет продаваться машина на открытом рынке. Чаще всего, благодаря тесному сотрудничеству банков с автосалонами, машины продаются быстро.

При этом необходимо учитывать, что от вырученных средств будут вычтены 7% от суммы подлежащей взысканию, которые пойдут на оплату исполнительского сбора судебным приставам, ещё несколько процентов необходимо будет отдать организациям, реализующим конфискованные автомобили. За счёт остальных средств будет закрыт долг. И если при этом останется какая-то часть, то она перейдёт должнику.

Но как показывает практика, зачастую горе-заёмщику ничего не остаётся, так как машина продается с дисконтом (скидкой). Поэтому очень важно пробовать договориться с банком решить проблему не прибегая к реализации залогового автомобиля. Если вы сможете обозначить перспективы и сроки решения своих финансовых трудностей, то у вас есть все шансы остаться с машиной и реструктуризированным кредитом.

Банкротство при автокредите

По данным Russian Automotive Market Research, за первое полугодие 2022 года на тысячу россиян приходился 331 автомобиль [1] . Автомобиль при банкротстве — наиболее популярный вид имущества. Причем более половины машин куплены с автокредитом. Можно ли списать автокредит, сохранив при этом машину? Рассказываем, как проводится банкротство при автокредите, можно ли снять залог перед списанием долгов, и удастся ли должнику сохранить машину.

Когда машина разбита, или ее вообще угнали, кредит не исчезает. Хорошо, когда вопросы закрывает КАСКО. Если нет — избавиться от долга можно через банкротство. Можно даже списать долг за ущерб чужому авто, если ДТП не совершено намеренно или по грубой неосторожности.

Суд назначает финансового управляющего.
Финуправляющий публикует сообщения о банкротстве, после этого в течение 2 месяцев кредиторы заявляют в суд о своих требованиях к физ. лицу.
Все долги сводятся в единый реестр, финуправляющий инвентаризует имущество, анализирует доходы должника. Разрабатывается план реструктуризации долгов перед кредиторами, срок выплат по которому не превышает 3 лет.
План представляю на собранию кредиторов для утверждения.
План утверждает Арбитражный суд, после чего должник платит по новому графику, а финуправляющий контролировать действия должника.
За месяц до окончания плана реструктуризации финуправляющий подготавливает отчет и представляет его в суд.
После сдачи финального отчета задолженности объявляются погашенными, при этом все имущество останется у должника.

Проведение первичных торгов. На них задается начальная стоимость автомобиля (согласно результатам оценки) и устанавливается шаг цены. Каждые 30 минут участники аукциона делают ставки, повышения конечную цену авто кратно установленному шагу.
Организация повторных торгов. Если машина не продалась с первичных торгов или сделку признали несостоявшейся, то финуправляющий организует повторный аукцион. Стартовая цена авто устанавливается на 10% ниже первоначальной, но также делаются ставки на повышение цены с заданным шагом.
Публичное предложение. Если и на повторных торгах автомобиль не продастся, то финуправляющий организует публичные торги. Здесь стоимость постоянно понижается, пока не найдется участник, выкупивший авто.

Когда машина частично повреждена при аварии, просто будет снижена её стоимость. Оценщик посчитает стартовую цену для торгов с учетом повреждений. Разница будет компенсирована из выплат по КАСКО, причем страховую выплату получит банк как выгодоприобретатель.

Как действовать в такой ситуации. Боюсь, что могут обвинить в мошенничестве, хотя, конечно, никакого умысла у меня не было и, как уже сказала, выплатила первоначальную сумму, которую брала. Если не говорить, что продала автомобиль на запчасти, а говорить, что авто нужен для заработка и просить суд не накладывать арест и потихоньку расплачиваться? Или все равно узнают? Или честно сказать, что извините, авто уже нет, простите, если что не так, буду платить по мере сил и возможностей. Однако есть и другие долги, могут и не поверить.

(ст. 176 УК РФ) Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб,

О наличии такого умысла могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной возможности исполнить обязательство в соответствии с условиями договора, использование лицом при заключении договора поддельных документов, в том числе документов, удостоверяющих личность, уставных документов, гарантийных писем, справок, сокрытие лицом информации о наличии задолженностей и залогов имущества, распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора и другие.

Согласно ст. 43 Закона об исполнительном производстве
1. Исполнительное производство прекращается судом в случаях:
2) утраты возможности исполнения исполнительного документа, обязывающего должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий);

Купленная машина оказалась в залоге 2022

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Вам будет интересно ==> Для Чего Проводится Модернизация Апс

Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. ( *Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению. А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства. Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры.

Взыскали задолженность по кредитному договору и забрали залоговый автомобиль

Из представленных банковских выписок и расчетов прослеживалось систематическое нарушение сроков и размеров внесения ежемесячных платежей. Фактически просрочка имела место в течение всего срока кредитования, еще момента до досрочного истребования кредита.
Обязанность двукратного досудебного предъявления требования о возврате долга законом не предусмотрена. Да и требования п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» банк выполнил.
Предъявление банком требований о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства, поэтому ответчик не мог вернуться в график платежей после направления ему требования о досрочном истребовании кредита.

Должник Продал Залоговую Машину После Аварии На Запчасти

Закон выделяет следующий критерий для оценки данного условия: «если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка)».

Нет, не всегда. На практике, например, управляющий в рамках дела о банкротстве А60-51849/2022 столкнулся с ситуацией, когда должник за один месяц до подачи заявления о банкротстве продал автомобиль по нерыночной стоимости, а деньги от продажи использовал, чтобы частично вернуть долги. По результатам проведенного анализа и запросов в адрес продавца, покупателя и иных лиц управляющий пришел к выводу не оспаривать сделку.

Точное определение существенного отличия цены сделки определить затруднительно…о существенном отличии цены сделки в худшую для должника сторону можно говорить при разнице в ценах 20% и более. п.20 Протокола заседания круглого стола с участием руководителя аппарата — администратора Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации А.В. Егорова, проведенного 20 апреля 2012 г. в г. Екатеринбурге

По результатам анализа выводится средний показатель рыночной стоимости автомобиля, который и сравнивается с ценой договора в договоре. Так, если, предположим, автомобиль был продан за 600 тыс. руб., а реальная его стоимость на момент продажи была 800 тыс. руб.. Разница, в этом случае, между рыночной и фактической стоимостью составила 200 тыс.руб., и это больше, чем 20% от 800 тыс.руб., что является существенным. В этом случае суд потребует оспаривания данной сделки.

Финансовым управляющим Анной Рыбниковой был проведен анализ средней рыночной стоимости данного автомобиля на момент продажи. Согласно подборке объявлений, размещенных на сайтах продажи в ретроспективе на конец 2022 – начало 2022 гг., средняя цена составила 301 427, 84 руб. Фактическая цена продажи должником на 14% ниже средней рыночной за данный период, то есть — соответствует среднерыночной и не подлежит оспариванию. Данный вывод был представлен в суд финансовым управляющим, и суд с ним согласился.

Залог оспорить не удалось, что дальше

Наталья, здравствуйте. В апреле 2022 взяли новое авто на с первоначальным взносом 350 т р и остаточным (отсроченным)платежом (тоесть в апреле 2022 последним платежом закрыть сумму 500 т р. Авто в залоге по реестру, птс у банка. Договориться с банком на рекрутизацию оставшихся 500 не получилось, отказали. Проблема еще в том что приставами наложен запрет на авто по другим кредитам других банков. Рыночная стоимость 900 т р на сегодняшний день. Найти деньги и закрыть и долги по приставам и авто перед банком нет возможности. Банк собирает документы для передачи в суд. Авто с запретом для банка конечно проблемный актив. Если честно, на то что каким то чудом авто останется у меня и не надеюсь. В будущем на судебном заседании хочу конечно предложить банку мировое соглашение. Есть в вашей практике подобные случаи? Спасибо заранее за ответ и хорошую статью!

судебной практики в базах уже много, поищите, например
Апелляционное определение Московского городского суда от 04.04.2022 по делу N 33-14628/2022
«судом установлен факт пропуска банком срока исковой давности на предъявление требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Принимая во внимание, что повторно банк обратиться в суд с аналогичным иском не может, суд пришел к выводу о том, что прекратилось обеспеченное залогом обязательство И. по погашению имеющейся перед банком задолженности. В связи с изложенным суд признал прекращенными обязательства по договору залога движимого имущества от 31.07.2008 года, заключенному между банком и Л. и обязал банк возвратить истцу подлинник ПТС на автомобиль»

Постановление Президиума Самарского областного суда от 17.10.2022 N 44г-131/2022 «..таким образом, возможность судебного обращения взыскания на предмет залога отсутствует. При указанных выше обстоятельствах в связи с пропуском срока исковой давности по основному требованию и отказом в иске по нему у залогодержателя отсутствует возможность как судебного, так и внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество»)

Залог оспорить, к сожалению, в суде может и не получиться. Особенно это трудно сделать по свежим залогам — возрастом не старше 2-3 лет. Примерно с 2022 года банки стали вовремя вносить информацию в реестр залогов, сам договор залога также стали оформлять как того требует закон.

Мы являемся третьим лицом, на суде нас признали соответчиками. Сумма иска по суду 83 000 связавшись с Мфо нам объявили сумму 96000, и просто дали реквизиты для оплаты. По словам судьи мы не можем признать иск и оплатить по решению суда т. к иск предъявлено не нам,говорит один выход, договариваться. И если мирового соглашения не будет, она выносит решение о изьятии машины. Так как быть? Отправить ещё кому то 96 000 без каких то гарантий?

20 Фев 2022 uristklin 197