Иск К Ипотечному Сбербанк По Пользование Чужими Средствами По Продаже Залоговой Квартирой По Банкротству
Содержание
Основной причиной реализации арестованных квартир является ситуация, когда квартира находилась в ипотеке, а должник своевременно не выполнил свои обязательства по кредиту. В результате банк обращается в суд, чтобы отобрать недвижимость у гражданина или организации за долги. Но наблюдается это только в тех ситуациях, когда сумма задолженности накопилась значительная, в противном случае суд не удовлетворяет исковое заявление.
Продажа залоговой недвижимости осуществляется через программу «Витрина залогового имущества». Важно! Продажа залоговых квартир от Сбербанка осуществляется после конфискации по решению суда, когда урегулировать спор между залогодателем и банком в досудебном порядке не получилось.
Для этого необходимо выбрать подходящий вариант и собрать пакет документов. Содержание При оформлении ипотечной ссуды, квартира/дом, приобретаемые под заемные средства, остаются в залоге у кредитного учреждения. Если по каким-либо причинам клиент не может должным образом исполнять взятые на себя обязательства, залогодержатель (банк) имеет полное право изъять объект недвижимости на основании судебного решения и реализовать конфискованные объекты.
Практика показывает, что покупатели избегают подобных сделок или же относятся к ним с высокой степенью осторожности. Поэтому продавцам залоговой квартиры найти конечного покупателя непросто. Сделка по продаже квартиры в залоге Сбербанка имеет ряд объективных преимуществ и недостатков.
Держать его у себя смысла для банка нет — необходимо вернуть свои активы и снова пустить их в оборот. Поэтому, у каждой кредитной организации обычно есть сервис, предлагающий купить залоговое имущество — квартиры, автомобили и т.д. Часто, при этом, цена на объекты кажется довольно «вкусной», но безопасно ли приобретать такие элементы имущества?
Рассмотрим возможные ситуации и выходы из них.Первоначальный взнос покупателя покрывает долг по кредиту продавцаЭто идеальный вариант, когда оставшийся долг по кредиту или ипотеке небольшой. Но продавец принял решение об отчуждении, поскольку появилась возможность купить более просторное жилье, переехать в другой город или страну.Покупка квартиры в залоге Сбербанка и действия сторон осуществляются по такому алгоритму:
Идеально, если эта сумма закрывает задолженность предыдущего заемщика. Но может быть и по-другому, когда у покупателя первоначальных средств недостаточно, чтобы погасить займ продавца, проценты или долги. Однако это не повод отказаться от сделки, поскольку решения есть.
В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца. Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.
Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования закладной. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки и изъять её из депозитария?
- в качестве залога банк не принимает комнаты в общежитии, хрущёвки, жильё в ветхих, аварийных, планируемых под снос и реконструкцию домах, а также в сооружениях, входящих в категорию памятников архитектуры;
- отсутствие обременения;
- проведённая перепланировка жилой площади должна быть узаконена.
- наличие таких инженерные коммуникации, как водоснабжение и канализация, а также должны быть подведены газ и электричество;
Банку невыгодно принимать в залог недвижимость, которую он впоследствии не сможет выгодно продать. Именно поэтому ипотека под залог недвижимости в Сбербанке требует особого отношения и внимательной подготовки всех соответствующих документов, если вы хотите получить одобрение. В числе прочего, можно выделить следующие требования к объектам недвижимости, которые принимаются в залог: Если ваш банк Сбербанк, ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена только в том случае, если залоговая недвижимость не старше 1970 года.
Факт передачи имущества в залог не освобождает гражданина от обязанности вносить ежемесячные платежи.В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:
При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования. Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения. Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов.
В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица.
Если в кредитном договоре прописана возможность реализации жилья, передаваемого в залог, то банк не имеет права препятствовать сделке. В иных обстоятельствах, решение зависит от причин, указанных в заявлении. Кредитор может отказать заемщику, решившему продать ипотечную квартиру, в связи с утратой ожидаемой прибыли от выплаты процентов.
Вскоре после продажи квартиры – 10.03.2022 КЮП добровольно передал опекунство над старшим сыном КАЮ своей бывшей теще (бабушке ребенка) МВТ Бабушка в интересах несовершеннолетнего внука подала иск о признании договора купли-продажи квартиры между мной и КЮП недействительной в связи с неисполнением нотариального обязательства по выделению доли в квартире ее подопечному.
КЮП (продавец) и его бывшая жена КАМ в 2011 году обратились в Управление Пенсионного фонда РФ с заявлением о реализации материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. К заявлению ими была приложена копия свидетельства о браке, который на момент подачи заявления уже был расторгнут т.е. осуществлена фальсификация документов для получения права на государственные денежные средства. При этом обоими «супругами» было дано нотариальное обязательство оформить покупаемую квартиру в общую долевую свою собственность и детей.
Полученные средства материнского капитала были потрачены КЮП на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному договору на покупку квартиры по адресу: : г. Волгоград, ул. Ленина 1 кв. 5 Причем эта квартира была им куплена у своей «супруги» КАМ. Налицо незаконное обналичивание материнского капитала.
В ходе судебного разбирательства КЮП неоднократно заявлял о своей готовности выделить бывшей жене и всем троим детям доли в праве собственности на приобретенное им (на мои деньги) после продажи мне квартиры жилье – расположенное по адресу: г. Волгоград, ул. Ленина 2, кв 10.
- С покупателем банк заключает предварительный ДКП, согласно которому на погашение задолженности заемщика вносится сумма позволяющая закрыть ипотеку. При этом действует та же система с банковскими ячейками и принцип снятия обременений с имущества банком. На втором этапе заемщик передает квартиру, а покупатель – оставшуюся сумму.
- По согласованной с банком сделке производится сопровождение всей операции и предоставление банковских ячеек. Несмотря на платные услуги пользования ячейками, для покупателя это будет наиболее безопасным ходом.
- Продажа недвижимости в ипотеку возможна только после разрешения ее банком. Банк, получивший у нового заемщика одобрение, переводит подписанный ипотечный долг на нового владельца.
- Явиться в отделение Сбербанка лично или поручить это кому-то с заверенной нотариально доверенностью на представление интересов клиента.
- Проследить за закрытием счета работниками банка.
- Получить справку об отсутствии долговых обязательств. В этом документе должны указываться личные данные, номер и срок действия договора, сумма ипотеки, а также сведения о проведенной операции по досрочному полному погашению займа.
Оформление квартиры в ипотеку для заемщика является очень ответственным шагом. Может случиться, что он не сможет выплачивать задолженность, ему понадобится жилье с большей площадью или жизненные обстоятельства заставят переехать в другой город. Что же делать с такой недвижимостью? Ведь банк накладывает определенные ограничения до момента полного погашения и владелец не может в полной мере распоряжаться недвижимостью.
Продажа ипотечной квартиры довольно сложный и трудоемкий процесс, требующий от всех его участников особого внимания. Не исключено, что могут попасться недобросовестные стороны, которые предпримут мошеннические действия. Банк может производить контроль над операцией, однако за это ему необходимо будет заплатить: как за аренду сейфовых ячеек, та и за юридическое сопровождение.
- Написать заявление представителю финансовой организации о желании рассчитаться с долгами через продажу имущества.
- Подождать пока приобретателя найдет банковский эксперт.
- Представителем банка составляется соглашение между покупателем и заемщиком о задатке.
- Покупатель переводит деньги в банковские ячейки.
- Подписывается ДКП с момента снятия обременений между продавцом и покупателем и выплачивается бывшему заемщику остальная сумма.
- принимается только нотариально заверенная доверенность от собственника имущества;
- в доверенности должно быть указаны конкретные действия, которые представитель может осуществлять от имени собственника;
- доверенность проходит проверку на предмет фальсификации у нотариуса и при государственной регистрации КП.
Пример: клиенту выдан кредит на покупку квартиры в сумме 3 000 000 рублей. За 2 года банку возвращено с учетом процентов 500 000 руб. На момент взыскания задолженность перед банком по суду составляет 2 700 000 руб. (остаток кредита + причитающиеся проценты). Залоговая стоимость квартиры составляла 2 300 000 руб., а фактически на торгах продана за 2000 000 руб. В итоге заемщик должен банку еще 700 000 рублей (этот остаток покрывается страховой суммой).
То есть должник остается в минусе — теряет квартиру и суммы уплаченных%, выплачивает неустойку банку, что составляет внушительные суммы. Остальные средства идут на погашение судебных и прочих издержек, и банку (в счет погашения выданного ранее кредита).
Для выбора недвижимости в новостройках банковские учреждения, как правило, предлагают объекты из базы застройщиков, прошедших официальную аккредитацию. Для этого предусмотрены специальные программы, включая и государственные – по поддержке ипотечного кредитования для первичного жилищного рынка.
Следующим шагом процедуры покупки, после заключения кредитного договора, будет получение денежных средств и приобретение выбранной недвижимости. Передача денег является ключевым моментом сделки. Как только деньги оказываются на руках у покупателя, можно заниматься оформлением *договора покупки квартиры*. Отношения между сторонами отражаются в договоре купли-продажи, важным условием которого является стоимость имущества и порядок оплаты. Порядок оплаты может осуществляться:
- Посильный размер ежемесячных платежей (как правило, он составляет не более половины получаемого дохода);
- Стоимость квартиры;
- Сумму первоначального взноса (обычно – 30 и более % от стоимости жилья);
- Вид квартиры и предполагаемый район ее расположения.
Процедура продажи квартиры в ипотеке определяется способом, который выбран для погашения долга или реализации жилья. Если выплачивается весь долг, то нужно согласовать процедуру с банком. В остальных случаях предполагается получение разрешения на продажу.
Закон предполагает равные права супругов, даже если собственник в свидетельстве один. Поэтому ответственность за погашение кредита ложится на обоих супругов. Самый простой выход ‒ продать дом или квартиру, выплатить задолженность и поделить остаток пополам.
- инвалидность, которая не дает работать (получить справку о присвоении группы можно через бюро медико-социальной экспертизы);
- рождение детей или брак совершеннолетнего ребенка (находящуюся в ипотеке недвижимость нужно увеличить по площади);
- вернуть залог нужно из-за переезда на новое место жительства.
Юристы напоминают о возможности погашения суммы задатком, полученным от покупателя, но это уже способ №2, в котором банк принимает участие в сделке, чтобы обеспечить соблюдение своих интересов. В первом случае получение такого задатка, если продавец умрет или исчезнет, ставит под угрозу интересы покупателя.
Гражданское право и Закон РФ №102 «Об обеспечении единства измерений» не содержат никаких статей, запрещающих продажу залогового жилья. Однако могут быть пункты в договоре с банком, не предусматривающие возможности его продать до окончания срока выплат или без разрешения финансовой организации.
- Извещение о проведении торгов. Публикуется минимум за 10 дней до назначенной даты аукциона.
- Первичные торги. В течение торгового периода участники аукциона вносят свои ценовые предложения по представленному лоту, которые должны быть выше его стартовой стоимости. Причем размер повышения стоимости (так называемый, «шаг») устанавливается организатором торгов.
- Если установленное время подходит к концу, и поступает новое покупное предложение (по большей стоимости), аукцион продлевается на определенное регламентом время (10 минут, 1 час). В случае, если более выгодное предложение не поступило, аукцион считается закрытым.
- Повторные торги. В ряде случаев с первого раза реализовать имущество не получается (не набралось нужного количества участников; никто не предложил цену, выше стартовой; победитель не оплатил лот). Если банк не согласится выкупить залоговую квартиру по начальной стоимости, то назначается второй этап продаж. Интернет-аукцион назначается через 10-30 дней после несостоявшихся первых торгов. Цена лота при этом снижается на 15 % (не снижается, если торги повторяются в связи с неоплатой лота предыдущим победителем). Торги проводятся по первоначальной схеме.
- Оставление квартиры за банком. Это происходит в случае, если и вторые торги признаны несостоявшимися. В этом случае банку предлагается приобрести залоговую недвижимость со скидкой в 25 %. Если кредитная организация отказывается от такой сделки, лот снимается с реализации, а исполнительный документ возвращается без исполнения. Но банк вправе повторно предъявлять его ко взысканию.
- Проведение электронных торгов через посредника АО «Российской аукционный дом».
- Прямая продажа. Предложения по такой недвижимости можно посмотреть на сайте банка (набрав в поисковой системе «Подобрать объект»), в банковском отделении либо на различных рекламных интернет-площадках недвижимости, таких как Авито, Циан.
- Должник получает согласие банка и самостоятельно подыскивает покупателя. Деньги от такой продажи поступают на кредитный счет.
- Принудительная продажа. Обращение взыскания может проходить как во внесудебном порядке (через нотариуса), так и по решению суда. В первом случае банк на основании исполнительной надписи нотариуса имеет право самостоятельно реализовать недвижимость (прямая продажа) либо через службу судебных приставов, а во втором – только через приставов.
- Оформление электронной подписи. Без нее не получится принять участие в электронном аукционе, т.к. все исходящие от участника предложения заверяются именно таким образом. Такую подпись оформляют специальные удостоверяющие центры, аккредитованные Министерством связи. Заявку на получение подписи можно оформить в самом центре либо на сайте. Вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН. Стоимость такой услуги варьируется от 2 тыс. рублей и выше. Все зависит от того, к скольким торговым площадкам будет допуск по оформляемой подписи (чем больше площадок, тем выше стоимость).
- Регистрация на сайте торговой площадки. Для этого потребуется скан-копии паспорта и электронная подпись. Рассмотрение заявки может занять до 5 дней.
- Подача заявки на участие в торгах и внесение задатка. Сделать это необходимо до конца срока принятия заявок. Сумма задатка и реквизиты счета для оплаты указываются организатором торгов в аукционной документации по конкретному лоту.
- Заявка, которая оформляется на сайте торговой площадки. В заявке обязательно указываются ФИО, данные паспорта, место регистрации, контактные данные (телефон, электронная почта).
- Платежный документ о внесении задатка.
- Копия паспорта.
- Копия ИНН.
- Нотариальное согласие супруга на приобретение имущества с торгов.
Какие последствия наступают, если банкротится созаемщик по ипотеке
Банкротство созаемщика по кредитному договору влечет проблемы для второго заемщика. Даже когда долги не связаны с ипотекой. Например, банкротство созаемщика мужа по ипотеке вызвано долгами от предпринимательской деятельности, а платежи за квартиру семья вносит вовремя. Квартира все равно идет на торги, если только семья не закроет долг по ипотеке.
- обратиться в банк с заявлением о замене созаемщика при условии, что права и законные интересы созаемщика при этом не будут нарушены. Созаемщика закон не наделил таким правом;
- погасить свою сумму долга досрочно, в то время как созаемщик не может этого сделать без соблюдения следующего условия: основной заемщик оформил у нотариуса генеральную доверенность на созаемщика.
Наряду с прописанными в законодательстве условиями существуют и неофициальные (их обязательно учитывают в ходе судебного разбирательства). В частности, у физического лица, инициирующего процедуру банкротства, должна быть чистая кредитная история. Поэтому потребуется помощь опытного адвоката, который сможет в суде назвать весомые причины неплатежеспособности должника в данный период.
Как только должник признал себя банкротом, он освобождается от обязательств перед кредитором, но сами обязательства не аннулируются. Они переходят на законных основаниях к поручителям или созаемщикам по кредиту. Судебная практика показывает, что подобные ситуации чаще всего решаются по такому алгоритму:
- Получение согласия органов опеки и попечительства, и Сбербанка.
- Поиск покупателя и заключение договора купли-продажи.
- Получение задатка в сумме, равной остатку ссудной задолженности.
- Снятие обременения с недвижимости.
- Получение остатка средств от покупателя.
Есть еще один способ оплаты, но он подходит исключительно тем клиентам банка, которые имеют высокий доход. Они могут обратиться в кредитную организацию с просьбой выдать потребительский кредит. Размер данного займа должен равняться размеру долга по ипотечному кредиту. Выплатив долг благодаря взятому потребительскому кредиту, новый собственник недвижимости сможет сразу продать ее, поскольку с нее будет снято обременение.
- Получение письменного разрешения от органов опеки и Сбербанка.
- Поиск покупателя, который согласится купить обременённую квартиру.
- Подписание договора.
- Погашение остатка долга на основании выписки по ссудному счёту.
- Снятие обременения.
- Покупка нового объекта недвижимости.
- Погашение займа средствами покупателя в форме задатка.
- Выплата второй части денег за квартиру.
- Каждая из двух сумм заносится в отдельную ячейку. Доступ к сейфам до составления ДКП открыт лишь покупателю. Когда Регпалата снимет обременение, а к новому собственнику перейдут полномочия, ячейки станут открытыми для банка и бывшего владельца.
- Продавцу следует заранее позаботиться о получении на руки справки о размере невыплаченного долга по ипотеке. Получить ее можно в Сбербанке. Данный документ нужно показать потенциальному покупателю.
- Предварительный договор купли-продажи недвижимости нужно заверить нотариально, чтобы он получил законную силу.
- Покупатель должен снять в депозитарии не одну, а две ячейки. В одну ячейку следует поместить сумму, которая необходима для погашения задолженности по ипотечному кредиту. Во вторую ячейку нужно положить разницу между стоимостью недвижимости и суммой долга. Соответственно, средства из первой ячейки в свое распоряжение получает банк, а со второй – продавец. Это не единственный возможный вариант. Можно просто открыть в Сбербанке аккредитивный счет. Его допускается использовать для внесения суммы, покрывающей стоимость недвижимости и долга по ипотеке. Из этой ячейки часть денег, необходимая для погашения ипотечного кредита, переходит в собственность банка.
- Паспорта всех участников сделки, копии основных страниц. Потребуются паспорта не только продавца и покупателя, но и супруга, а также детей продавца, если они достигли возраста 14 лет.
- Бумаги, устанавливающие право на пользование недвижимостью – это может быть: свидетельство о наследовании, договор мены или купли продажи.
- Выданный в БТИ кадастровый или технический паспорта.
- Свидетельство, подтверждающее, что гражданин обладает правом собственности на квартиру. Передавать права может только законный собственник недвижимости.
- Если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, должно быть получено разрешение от органа опеки и попечительства. Без него, впоследствии, сделка может быть признана ничтожной.
- Согласие мужа или жены продавца на продажу квартиры и осуществление каких – либо юридических сделок с ней, оформленное в письменном виде. Без данного согласия сделка также может быть оспорена, особенно, если имущество было приобретено в браке и является совместной собственностью обоих супругов.
- Если была сделана предоплата, необходимо сделать копию документа, подтверждающего перевод средств и предоставить предварительный договор, даже если уже был заключен основной. В предварительном договоре должен быть указан факт внесения предоплаты.
- Выписка из Росреестра и домовой книги – это необходимые документы, которые будут затребованы банком для проверки юридической чистоты сделки. Без них оформление продажи и выдача ипотеки покупателю не состоится.
- Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
- Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
- Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
- Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
- Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
- Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
- Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.
Также, следует отметить еще одну особенность, о которой должен знать продавец. После подписания предварительного договора, он не сможет сразу получить задаток, поскольку данные денежные средства снимаются с накопительного счета покупателя, и в течение 7 дней поступают на банковский счет продавца.
Малая толика банков выдает кредитные средства по расписке Росреестра или МФЦ о приеме документов на регистрацию права собственности, а это значит, сначала объект недвижимости уходит в залог банку, и только через несколько дней при благоприятном стечении обстоятельств, с Продавцом рассчитаются за квартиру.
Если вы планируете осуществить расчеты по договору аккредитивом, но не знаете или не уверены как это сделать, заполните короткую анкету. С вами свяжутся специалисты банка и помогут корректно включить в договор любого уровня сложности условия по аккредитивной форме расчетов.
Кредит на недвижимость – это основной продукт большинства банков. При соответствии требованиям и условиям банков, оформление и получение нужной суммы сегодня проходит в упрощенном порядке. Поэтому на вторичном рынке огромное количество предложений по покупке или продаже так называемого ипотечного жилья. Такие сделки происходят по определенному алгоритму.
- Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
- Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
- Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.
Довольно часто это условие договора является предметом бурных споров, а иногда приводит к разрыву сделки. После того, как все бумаги будут подписаны, необходимо будет оплатить комиссию за аренду ячейки и за подготовку банком всех сопутствующих сделке документов.
То есть до тех пор, пока недвижимость не станет вашей собственность, забрать из ячейки деньги продавец не сможет. Срок аренды ячейки в большинстве своем составляет месяц, если в течение этого срока продавец не приходил в ячейку, то скорее всего он изменил свое решения и не стал продавать свою недвижимость.
На сайте или в офисе выбранного банка вы узнаете требования к соискателям, поручителя и созаёмщикам, а также получите список документов, необходимых для обращения (обязательно потребуются справки с работы по форме 2НДФЛ и копия трудовой на каждого участника кредита).
- Паспорта собственников недвижимости. Если в квартире прописан ребёнок, которому не исполнилось 14 лет, то нужно предъявить свидетельство о рождении;
- Выписка из ЕГРН;
- Технический паспорт помещения. Эту бумагу можно получить в МФЦ или БТИ;
- Выписка из домовой книги. В этом документе отражён список лиц, зарегистрированных квартире.
- Справка из ЖЭКа или ТСЖ об отсутствии долга за коммунальные услуги;
- Если среди владельцев квартиры или дома есть несовершеннолетние граждане, то необходимо предоставить разрешение от органов опеки. Государственная структура выдаст этот документ только в том случае, если продажа помещения не ухудшит условия жизни ребёнка. Бумага может быть оформлена только при участии обоих родителей (опекунов или усыновителей), даже если они в разводе. Заявление рассматривается 14 дней.
- Для реализации квартиры требуется письменное согласие обоих супругов. Документ заверяется у нотариуса;
- Справка об оценочной стоимости квартиры. Процедуру оценки проводит фирма, которая имеет государственную лицензию.
Иск На Банк При Возврате Материнского Капитала При Их Продажи Квартиры В Залоге На Торгах
В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.
Как только стороны закрывают ипотеку, продавец выделяет доли исходя из обязательств, которые на него наложены в ходе получения маткапитала. Далее участники сделки составляют договор купли-продажи и регистрируют его у нотариуса. Когда Росреестр регистрирует сделки, а покупатели становятся собственниками, продавец получает остаток денежных средств.
На основании Федерального Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» материнский капитал относится к доходам, которые не могут быть изъяты или взысканы. Согласно юридическим нормам, сертификат на материнский капитал при банкротстве не может быть включен в конкурсную массу для удовлетворения части требований кредиторов.
Покупая новое жилье, мы делаем долгосрочное вложение. Чаще всего предполагается, что семья будет жить в этом доме или квартире долго – во всяком случае, весь срок ипотеки. Однако иногда жизнь складывается так, что приходится переехать и продать уже имеющуюся недвижимость. Однако, что делать, если жилье находится в ипотечном залоге с использованием материнского капитала? Ведь в этом вскрывается много нюансов. О них мы сегодня и расскажем.
Это вполне понятно. Перед тем, как выдать столь крупный займ, кредитный комитет банка скрупулезно изучает статус потенциальных клиентов: стабильность их рабочих мест, объем заработной платы, наличие иных кредитных долгов, рейтинг кредитной истории, наличие лиц на их иждивении и даже состояние здоровья.
Банкротство созаемщика или поручителя при ипотеке считается более предпочтительным и этим часто пользуются. Сама процедура проходит так же, как и банкротство заемщика. Но главное преимущество — суд не считает, что поручитель недобросовестный и инициирует процедуру лишь для того, чтобы избавиться от долгов. Поэтому признание его несостоятельности редко заканчивается тем, что у поручителя или созаемщика остаются долги, в отличие от банкротства ипотечного заемщика.
Пленум ВАС в своем постановлении №18 предлагает поступать следующим образом, чтобы не ущемлять прав добросовестных супругов: в реализацию будет приниматься в первую очередь то имущество, которое при покупке было записано непосредственно на неплательщика. Такая система является более гуманной, однако согласно статье 34 СК РФ все, купленное во время брака, является совместным, а значит и долги при банкротстве должны списываться с семейного счета.
Предположим, что у вас несколько долгов на сумму свыше полумиллиона рублей (не считая долга по ипотеке). При этом по ипотечному кредиту все платежи вносятся вовремя. Тогда у банка, у которого в залоге числится ипотечная квартира или дом, претензий к вам не будет. А другие кредиторы, в отношении которых вы объявили себя банкротом, не смогут претендовать на нее, так как она принадлежит не вам, а банку, и продать ее с целью погашения других долговых обязательств никто не имеет права.
Распространена практика, когда при оформлении ипотеки для оплаты первоначального взноса используется материнский капитал. К сожалению, этот факт практически не влияет на процедуру банкротства, и она проходит в штатном порядке. Но на судебном заседании заемщик может использовать этот аргумент с целью сохранить жилье и защитить интересы ребенка. Но на практике суд не принимает этот аргумент, так как по закону в первую очередь должны быть защищены права кредитора. В том числе, если имеет место ипотека с материнским капиталом, процедура проходит стандартно.
- Созаёмщикам придется профинансировать оценку квартиры или дома, выставленных на аукцион. Но если средств нет, то банк сам погасит выставленный счет, но в будущем возьмет недостающую сумму из реализованного залога.
- Ипотеку могут вернуть обратно, если кредитор не сможет её продать или не захочет принять имущество в счет закрытия задолженности.
- Учреждение сможет получить не более 80% от размера вырученных денег, так как остальная часть уйдет на закрытие прочих долгов и обязательств мужа, которые были выявлены в процессе банкротства.
Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2022 году
Сложность оформления квартиры в ипотеку в том, что банк предъявляет жесткие требования к приобретаемому жилью. Недвижимость, выступающая в качестве залога, в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять свою стоимость. Так банк защищает себя от неплатежеспособности заемщика. Если клиент не способен погашать займ, кредитор имеет право реализовать приобретенную квартиру, дом или участок.
- квартиры, расположенные в аварийных домах;
- дома, относящиеся к ветхому фонду, подлежащие сносу или старше 1970 года;
- жилые помещения, расположенные в одно- или двухэтажных зданиях;
- типовые панельные дома, выполненные из блоков (хрущевки);
- квартиры, расположенные на первом или последнем этаже либо в подвальном помещении;
- малосемейки, общежития, коммуналки;
- дома, предназначенные для реконструкции с расселением;
- жилье, имеющее газовые колонки и перекрытия из дерева;
- залоговая недвижимость, находящаяся под обременением или арестом;
- квартиры с неоплаченными счетами по коммунальным платежам.
- Сбербанк предлагает на выбор список аккредитованных компаний. В перечне указываются не только цены, но и отзывы от клиентов.
- Заемщик получает предварительную консультацию от оценщика, после согласовывает сроки и стоимость заключения договора. На этом этапе происходит оплата.
- Соискатель собирает все необходимые документы и предоставляет их на проверку оценщику.
- По согласованию с клиентом специалист выезжает на объект для осмотра и фотографирования объекта.
- Оценщик оформляет отчет в соответствии с требованиями Сбербанка в течение 1–5 рабочих дней (срок зависит от сложности работы).
- Клиент получает ответ по оценке в виде отчета с цветными фотографиями, графиками и комментариями по каждому пункту.
- Кредитные каникулы с правом продать предмет залога. Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита. Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски. Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.
- Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы. По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья. Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия. Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».
- Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
- Программа рефинансирования. Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности. Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.
