Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году ульяновск

  • Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
  • Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
  • Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
  • Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
  • Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
  • Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
  • Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
  • Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

Бывает ли ипотека без первоначального взноса

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2022 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Как взять ипотеку в 2022 году

2022 год достаточно противоречив в плане тенденций на рынке ипотеки. С одной стороны – разразившийся экономический кризис, связанный с пандемией коронавируса, болезненно ударил по доходам граждан. С другой – никогда еще в истории новой России ипотечные кредиты не были настолько привлекательными и доступными.

Так, взять ипотеку в 2022 году под 7 – 8,5% годовых можно в любом банке, включая наиболее активных игроков на рынке ипотечного кредитования в Москве – в Сбербанке, Банке ВТБ, Росбанке, Альфа-Банке и других. Определить, какая ипотека выгоднее, можно сравнив ипотечные программы банков с учетом индивидуальных обстоятельств и прав на льготы.

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2022 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2022 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Вам будет интересно ==>  Прием на работу гражданина украины в 2022 году ндфл

Ипотечный кредит без первого взноса — это кредит на приобретение недвижимости, не требующий заемщику иметь в наличии собственные средства для оплаты части стоимости жилья. Как правило, ипотечные программы в Ульяновске предполагаются банками с наличием первоначального взноса в размере 15-20% от стоимости объекта залога и может достигать до 50-65%.

Перечень банков Ульяновска, предлагающие заемщикам ипотеку без необходимости внесения первого взноса. В сравнении участвуют 19 вариантов для приобретения недвижимости на вторичном рынке и новостроек Ульяновска. Ипотечные кредиты без наличия у заемщика первоначального взноса предлагают 11 банков. Остальные жилищные кредиты отсортированы по размеру первого взноса от меньшего к большему. Данные обновлены 18 апреля 2022 в 09:47 .

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Ульяновске открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Ульяновска, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Сумма кредита может быть от 100 тысяч до 30 млн рублей. Чтобы получить кредит на большую сумму, нужно доказать свою платежеспособность. Например, если вы получаете зарплату 40 тысяч, то вам могут одобрить 2 млн рублей. А если ваша зарплата — 100 тысяч, банк может выдать в кредит 4 млн рублей. Чем больше доход, тем больше доверия со стороны кредитора, но в любом случае дадут столько, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от дохода. Некоторые банки допускают 60—70% .

Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья. Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.

Вам будет интересно ==>  Торговля медицинскими товарами оквэд 2022

Итак, первый квартал 2022 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

В настоящее время в списке банков, присоединившихся к программе, находится более 50 кредитных учреждений по всей России. Среди них – Сбербанк, Банк ВТБ, Банк ДОМ.РФ, Промсвязьбанк, РОСБАНК, ФК ОТКРЫТИЕ, Абсолют банк, Трасткапиталбанк, Газромбанк, Уралсиб, Совкомбанк, Возрождение и многие другие.

Кроме того, многие банки сделали свои ипотечные программы более лояльными, снизив требования к платежеспособности заемщиков и первоначальному взносу. В 2022 году взять ипотеку без первоначального взноса или со взносом менее 10% стоимости жилья стало гораздо проще, чем в любые предыдущие годы.

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Как правило, большинство банков в нашей стране предоставляют получение ипотечного кредита без первого взноса исключительно на квартиры в строящихся домах, либо в каких-то определенных жилых комплексах города. Но важно понимать, что они могут отказать заемщику без озвучивания причин.

Получить субсидию от государства. Некоторые регионы России реализуют специальные программы по получению субсидий. Например, в 2022 году социальная ипотека без первого взноса работает в Московской области для работников школ, университетов и медицинских организаций. По ней государство вносит до половины стоимости жилья строительной компании. Также функционирует система субсидий для молодых семей и военнослужащих.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься у кредитора, который просит заем у банка. В зависимости от ипотечной программы, эта сумма может иметь различный процент от 15%. Есть такие случаи, когда этот процент равен нулю. Этот вариант ипотеки называется «без первоначального взноса».

  • Нестабильность рынка недвижимости. Цены на жилье постоянно меняются, поэтому если банк выдал заем во время резкого повышения стоимости квартир, при неплатежеспособности должника в период кризиса он не сможет в полном объеме оплатить выданный кредит, поскольку не сможет продать жилье по первоначальной цене.
  • Первоначальный взнос по ипотеке 0 % (процентов) – те условия, которые привлекают заемщиков «низкого качества». Представители финансовых организаций полагают, что если человеку не удается найти деньги, чтобы сделать первый взнос, его дальнейшая платежеспособность находится под большим сомнением. Правда, такие домыслы банков в большинстве случаев являются напрасными – ипотечные кредиты относятся к числу тех, просрочки по которым минимальны (3-4%), как правило, заемщики своевременно возвращают все полученные от финансовой организации средства.

«На Снежиной» — это 10-этажный жилой дом в Октябрьском районе города от застройщика «АО МСК». На благоустроенной территории предусмотрены детская игровая и спортивная площадки, большое количество парковочных мест. Поблизости вся необходимая для комфортной жизни инфраструктура: детские сады, школы, магазины, торговый центр. Рядом остановки общественного транспорта, дорога до метро займёт 20-30 минут. Стоимость однокомнатных квартир от 1 млн 705 тыс. руб.

Жилой комплекс «Онега» от группы компаний «Стрижи» находится в Калининском районе, в микрорайоне «Родники», где есть всё необходимое для комфортной жизни: детские сады, школы, поликлиника с детским и взрослым отделениями, спортивный фехтовальный центр, ледовая арена «Родник» с секциями фигурного катания и хоккея. Рядом остановки транспорта. Первая очередь проекта состоит из четырёх кирпичных домов, два из которых — с мансардными скошенными крышами. Стоимость однокомнатных квартир от 2 млн 150 тыс. руб.

Вам будет интересно ==>  Косгу монтаж и пусконаладка системы тревожной сигнализации в 2022 году

Ипотека молодой семье без первоначального взноса

В том случае, если уже после оформления ипотечного кредита супруга уходит в отпуск по уходу за ребенком и из-за этого теряется одна зарплата, банк может предоставить рассрочку на срок до 36 месяцев. На протяжении этого времени заемщик выплачивает только проценты по ипотеке.

  • паспорта российского образца от обоих из супружеской пары и созаемщиков (если таковые будут присутствовать);
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бланки о рождении детей, если они есть в семье;
  • выписка о прописке или справку №3 из УФМС (при временной регистрации);
  • копии трудовой книжки;
  • документальное подтверждение всех имеющихся доходов, если нет зарплатной карты банка, где берется ипотека (например, справка 2 НДФЛ);
  • сертификат об участии в какой-то жилищно-социальной программе.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Инвалиды первой и второй группы (люди с ограниченными возможностями) получают специальную субсидию, которую можно использовать в качестве первоначального и последующего платежа, погашения процентов. Такие же льготы получают служащие государственных служб (бюджетники). Деньгами из бюджета разрешается гасить до 30% стоимости покупаемого жилья.

Индивидуальные предприниматели подтверждают платежеспособность при помощи декларации за последний отчетный период. При оформлении ипотеки с субсидией потребуется свидетельства о рождении детей, регистрации семьи, а также справка о присвоении статуса многодетного. Какой документ потребуется, решает конкретная ситуация. Например, военные приносят бумагу, где сказано, что претендент участвовал в накопительной программе. А если в качестве первоначального взноса используется маткапитал, предоставляют сертификат и справку из ПФ о наличии остатка полученной суммы.

  • Программа Рефинансирование. Рефинансирование под более выгодные условия — от 8,8% годовых. Размер кредита: не более 80% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей.
  • Программа Под залог недвижимости. Позволяет взять ипотеку от 11,1% годовых и без первоначального взноса, если закладывается уже имеющееся у вас в собственности жилье. В этом случае размер кредита не должен превышать 50% от стоимости закладываемой недвижимости, но не более 15 000 000 рублей.
  • Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
  • Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
  • Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
  • Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
  • Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
  • Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
  • Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
  • Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.
Adblock
detector