Кому положены льготы на ипотеку 2021

Меры господдержки ипотечных заемщиков в 2020-2021 г

Главное новшество 2020 года – льготная ипотека на приобретение квартиры у застройщика (на первичном рынке). Введена данная льгота как для стимулирования рынка недвижимости и соответственно – поддержания роста экономики в сложные времена, так и для повышения доступности жилья для граждан.

С 2020 года, в соответствии с ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ, суммы материнского капитала, полученные на первого, второго и последующего ребенка могут направляться, в том числе, на погашение задолженности по ипотечным кредитам. Действие данного закона распространяется на женщин, родивших или усыновивших первого ребенка с 1 января 2020 г., и мужчин, являющихся единственными усыновителями ребенка с 1 января 2020 г. и которые ранее не получали материнский капитал.

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых. Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет. Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Все перечисленные ранее программы являются узконаправленными. Они рассчитаны на одну категорию покупателей жилья: многодетные семьи, сельских жителей или военнослужащих. Но и остальных граждан России есть возможность получить от государства, если не квартиру, то хотя бы часть средств на оплату ее стоимости.

  • наличными средства не выдаются. Деньги перечисляются банку в счет погашения ипотечного кредита. Если займ не является целевым в выплате субсидии откажут;
  • если задолженность по кредиту меньше 450 тыс. рублей, остаток льготы сгорает. Воспользоваться ей в дальнейшем не получится;
  • подать заявку на получение субсидии может тот из родителей, на кого оформлен банковский кредит. Обращаться следует непосредственно в банк-кредитор. От поручителя или созаемщика заявление не примут.

Какие льготные программы по ипотеке действуют в России

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин

Вам будет интересно ==>  Миграция в 2021

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Она позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Льготную ипотеку продлят после 2021: приведёт ли это к новому кризису

В октябре 2020 года президент Владимир Путин и премьер-министр Михаил Мишустин продлили ипотеку с господдержкой до июля 2021. Но льготная программа будет жить и после грядущего лета. Правда, с некоторыми ограничениями, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. Об этом зампред правительства рассказал на совещании в полпредстве УрФО в Екатеринбурге, пишет РБК.

Ипотека с господдержкой под 6,5% стала камнем преткновения правительства и Центробанка. Власти видят в льготной программе антикризисное решение. Центральный банк беспокоит резкий рост цен на жильё и падение доходов населения при высоком спросе на ипотеку. При ухудшении экономической ситуации люди потеряют работу, образуются просрочки по кредитам – надуется долговой пузырь, который приведёт к новому кризису. Несмотря на все предупреждения ЦБ, власти решили продлить программу ещё на три года.

С 2021 года внесены изменения в федеральную программу предоставления материнского капитала. Правительство проиндексировало выплаты: теперь на первого ребёнка семья получает 483 881 рубль. Такая же сумма полагается семьям с двумя детьми, если второй ребёнок появился до 2020 года, а родители ещё не оформляли или не использовали сертификат.

Израсходовать средства допустимо на оплату учёбы детей, покупку квартиры, строительство дома, ипотеку, пенсию матери, адаптацию детей-инвалидов, а также ежемесячную выплату при среднедушевом доходе ниже двух прожиточных минимумов. Такая возможность предусмотрена для семей, в которых ребёнок родился после 1 января 2018 года.

На данный момент осуществление вышеназванной процедуры возможно только в одной организации, которая является партнером Сбербанка. Это Дом.рф (АИЖК). Также, стоит учесть еще одну важную деталь. Рефинансирование представляет собой услугу, которую банковское учреждение выполняет по собственному желанию, а не по требованию клиента. То есть, согласно установлениям законодательства, банк имеет право выполнять просьбу клиента, но вполне может отказаться от этого.

Многодетные принадлежат к особой категории граждан. Для их поддержки в социуме, государство старается во всех направлениях сделать какие-либо поблажки. С постановлением Правительства РФ можно ознакомиться тут: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_287440/ .
Сбербанк присоединился к данной программе и дает ипотечные кредиты лицам с двумя и тремя детьми на следующих условиях:

Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.

Вам будет интересно ==>  Льготы ветерам труда в московской области в 2021г

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций. При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях. Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Условия льготной ипотеки под 6,5%

  1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
  2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года.
  3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
  4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
  5. Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
  6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
  7. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
  8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
  9. Срок кредита не ограничен.
  10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.

Совместно с Центробанком власти решат в каком виду ипотека будет запущена с 1 июля. Возможно, программа будет распространиться не на все регионы, а лишь там, где эта мера поддержки необходима. Механизм дальнейшего развития зависит от многих факторов, в том числе роста цен и платежеспособности покупателей.

В декабре Марат Хуснуллин также поручил Минстрою проверить причины резкого роста цен на арматуру, что тянет за собой удорожание квадрата площади в новостройках. Как сообщил вице-премьер, по стране в целом стоимость квартир выросла на 8%, чуть выше уровня инфляции. На удорожание квадратного метра, помимо роста себестоимости проекта, повлиял переход на проектное финансирование, ослабление курса рубля и увеличение заработной платы строителей из-за оттока мигрантов.

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб. «В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость. Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Вам будет интересно ==>  Срочная выписка из егрюл госпошлина 2021 стоимость

Если первый ребёнок появился до 2020 года, а второй в 2020-м или позже, материнский капитал составляет 639 431 рубль. Если первый ребёнок появился на свет в 2020 году и родители использовали маткапитал, а потом родится второй ребёнок — семья получает 155 550 рублей.

  • в случае, если жильё, где проживает семья, непригодно для использования, то есть находится в аварийном состоянии или не может быть улучшено, например, помещения имеют слишком маленький размер;
  • в случае, если у одного из супругов диагностировано серьёзное хроническое заболевание и предоставлена соответствующая медицинская справка.

Семейная ипотека: всё о льготах для многодетных

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.

Кроме ипотеки, считают эксперты, требуется развивать и иные программы доступного жилья. Так, к примеру, во Франции 20% квартир в каждом строящемся дома обязаны передавать под социальное жилье и продавать по пониженным ценам. Ведь 40% нуждающихся в жилье граждан даже с пониженной ставкой не могут себе позволить приобретение жилья.

По ставке 6% льготную ипотеку вправе получить семьи с двумя и более детьми. Главное условие –второй ребенок родился не ранее 2018 г. По данной программе можно приобрести квартиру либо дом от застройщика, либо рефинансировать уже имеющийся кредит. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

Реструктуризация представляет собой видоизменение условий кредитования. Поддержка оказывается банками. Подать заявку на помощь могут заемщики в случае ухудшения финансового положения. Для того чтобы воспользоваться поддержкой, необходимо обратиться к работнику кредитной организации и заполнить бланк по установленному образцу.

  • внесения страхового взноса в размере 10%;
  • оплаты задолженности по ипотеке на строительство жилья в размере 40% от суммы затрат на возведение жилого дома;
  • внесения долга по ипотеке в размере 30%.

Важно! Для молодых специалистов, планирующих работать в сельской местности, существует дополнительная помощь от государства.

Adblock
detector