Как Учитывается Доход Супругов При Одобрении Ипотеки

Ипотека для супругов: оформление договора и разделение собственности

Ключевая особенность такого ипотечного договора – практически безусловное участие в сделке второго супруга. Он или она в обязательном порядке должны быть привлечены в качестве созаемщика. Причем по условиям многих банков, супруг(а) могут не соответствовать общим требованиям, в отличие от иных лиц-созаемщиков (братьев, сестер, друзей). Кроме того, кредитор может выставить созаемщику-супругу(е) свои требования. Например, Сбербанк не привлекает к сделке лиц без российского гражданства.

«По умолчанию» ипотечная недвижимость переходит в общее владение обоих супругов. Даже если один из них не будет производить никаких финансовых вложений, все равно станет собственником. Это основной плюс для созаемщика-супруга и его главное отличие от иных участников сделки. В случае возникновения просрочек банк будет требовать оплаты от супругов «на равных».

Получение ипотеки полностью без участия мужи или жены невозможно по той причине, что она предполагает покупку недвижимости. В соответствии с законом, муж или жена не могут взять недвижимость «для себя», без уведомления. Все, что было приобретено, будет делиться на двоих. Отсутствие правильно оформленного согласия помешает покупке недвижимости и регистрации сделки.

Одобрение составляется при подписании брачного договора – когда супруг(а) по любым причинам не участвуют в ипотечном соглашении как созаемщик. Подается документ один раз при оформлении всех бумаг в банке. В дальнейшем подтверждение не требуется, а отзыв – не предусмотрен.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении ипотеки физическими лицами, состоящими в официальном браке, банки выдвигают ряд определенных требований. Также ипотека на покупку квартиры или дома для супругов предусматривает несколько форм разделения собственности. Приобретенное имущество может принадлежать обоим лицам на равных или оговоренных условиях либо только одному, при соблюдении определенного регламента.

Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Однако есть исключения, когда это требование не распространяется на заемщиков — если клиенты получают зарплату на счета в банке, с которым будет заключен ипотечный кредитный договор, то подтверждать своё трудоустройство не нужно.

Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору. Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг титульного заемщика привлекается в созаемщики в обязательном порядке вне зависимости от его возраста и платежеспособности. К исключению относится наличие брачного договора — в этом случае супруг привлекается в качестве созаемщика по желанию.

Иногда даже при наличии всех требований, предъявляемых банком к клиентам по ипотечным кредитам, возможен отказ в заключении кредитного договора. Банки ссылаются в этих случаях на свое право не объяснять клиенту причины отказа. Но предположительно это может быть отрицательная кредитная история, поручительство по проблемным кредитам, наличие долговых обязательств и другие причины.

Какой должен быть доход для получения ипотеки

Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:

• Сбербанк. Требуется справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или по форме госучереждения, у которого ограничения на предоставление этих справок. Если есть зарплатная карта Сбербанка, то справка о доходах не требуется. Учитываются доходы от работы по совместительству.
• ВТБ 24.Рассматривают справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Могут учесть и основное место работы и совмещение.
• Газпромбанк. Для рассмотрения заявки на ипотечное кредитование требуется справка по форме 2-НДФЛ за 12 месяцев. Учитывается совместительство, в зависимости от обстоятельств принимаемся справка по форме банка (форма есть на сайте).
• Россельхозбанк. Есть возможность предоставить сведения о доходах справкой по форме банка (бланк прилагается на сайте) за последние 6 месяцев.
• ФК Открытие. Если подтверждать свои доходы справкой по форме банка или другими документами (не 2-НДФЛ), то к процентной ставке по кредиту добавляется от 0,25 до 1%, в зависимости от ситуации.

Обычно потенциальные заемщики подобных профессий рассматриваются индивидуально. И конечно, если в банк обратится звезда эстрады или именитый писатель, то они, скорее всего, получат кредит без особых проблем. Остальным «художникам» бывает не сладко. Когда гражданин все-таки официально трудоустроен, то банк может рассмотреть его средний доход за год. А вот если заемщик нигде официально не числится, то все еще сложнее, хотя, свидетельствует Ирина Простакова, начальник управления ипотечного кредитования «МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА», наличие нестабильного либо не полностью подтвержденного дохода все-таки не является причиной для немедленного отказа в получении кредита. «В такой ситуации более детально анализируется занятость заемщика: количество действующих агентских и пр. договоров, наличие достаточного количества подобных договоров в прошлом), а также принимаются во внимание компенсирующие факторы: положительная кредитная история на сопоставимые суммы, наличие собственности и т.п.», — говорит эксперт. А Иван Веденисов («ЮниКредит Банк») к перечисленным факторам добавляет перерывы в трудовом стаже, образование и периодичность получаемого непостоянного дохода (например, стабильно раз в 2 месяца или раз в квартал). При этом гражданам, получающим нерегулярные доходы, лучше их как-то документировать. «Например, принимать оплату за свои произведения или услуги через банковский счет, чтобы доход можно было подтвердить выпиской», — советует Антонина Девятых, руководитель отдела вторичного жилья агентства «Кутузовский проспект». Ну а лучший способ получить кредит в таком случае, по мнению Евгении Таубкиной (НБИК), — устроиться на постоянную работу. Марина Мишурис, председатель правления ОАО «Флексинвест Банк» предлагает богемной публике привлекать поручителей и созаемщиков (о них мы поговрим ниже).

• Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
• Срок до 25 лет
• Ставка от 11.2% годовых
• Первый взнос от 15%
• Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
• Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
• Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
• Минимум волокиты и походов в банк

Но чем дольше заемщик планирует расплачиваться по кредиту, тем выше будут проценты. В примерах Алексея Шленова ставки минимальны, а на деле ставка может быть и 12,5% и даже 13-14%, и тогда, как утверждает Кристина Хмель, руководитель департамента ипотеки компании «МИЭЛЬ-Новостройки», заемщик должен получать не менее 92 тыс. руб., если претендует на квартиру в Москве. и не менее 55 тыс. руб., если рассматривает жилье в Подмосковье.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки для семьи, где работает один человек, соберите все выписки и справки о доходах. Постарайтесь подтвердить дополнительный доход выписками с банковских счетов и карт. При наличии депозита обязательно укажите эти сведения в заявке. Банки лояльно относятся к клиентам, которые хранят деньги в банках.

Например, вы работаете один в семье и получаете 100 тыс. руб., но есть кредит и сумма ежемесячного платежа составляет 20 тыс. руб. В ипотеке откажут, т. к. вы не можете платить по ипотеке 20 тыс. руб. Средний ежемесячный платеж по ипотеке для жителей Москвы и Подмосковья составляет 50−60 тыс. руб.

Банки оценивают платежеспособность клиента по ежемесячному доходу семьи, наличию дополнительных кредитных обязательств и прожиточному минимуму на каждого члена семьи. Если у вас уже есть кредит и приходится выполнять обязательства перед другим банком, новый кредитор рассчитает кредитную нагрузку с учетом этого.

Для повышения шансов на одобрение ипотеки, когда в семье работает только один человек, привлеките созаемщков. В качестве созаемщика разрешается привлечь члена семьи, родственника или друга — это должен быть человек, который готов разделить с вами риски. Крупные банки, такие как ВТБ, Альфа-Банк и Сбербанк, разрешают привлекать двух созаемщиков. Банк потребует от созаемщика справку 2-НДФЛ с работы.

Подать заявку на оформление ипотеки проще всего онлайн. Заполните анкету и дождитесь ответа. Сотрудники банка проверят платежеспособность, оценят кредитную нагрузку и кредитный рейтинг. Если сумма ежемесячного платежа будет превышать 40% от дохода семьи, банки откажут. Но многое зависит от кредитной политики банка. Некоторые компании готовы выдавать кредиты, когда сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50%.

Какой должен быть ежемесячный доход для получения ипотеки

Такие жесткие требования банковских учреждений связаны с ограниченным доступом к кредитной истории иноземного заемщика. Для минимизации рисков банки, как правило, оформляют недвижимость в залоговое обременение. Жилье находится в собственности банка до момента полного погашения задолженности.

Покупка недвижимости – серьезный шаг, требующий наличия довольно крупной суммы денег. Не всегда у покупателя имеется сразу вся сумма. В отдельных случаях приходится оформлять ипотечный кредит, условия предоставления которого могут отличаться в разных финансовых структурах. Общим является фактор оценки надежности заемщика с точки зрения его дохода. Попробуем разобраться, какой должен быть доход для получения ипотеки, и как подтвердить его документально.

Она может быть оформлена на бланке банковской организации, по бухгалтерской форме 2-НДФЛ или на бланке предприятия, где трудоустроен заемщик. В документе должны быть указаны суммы, полученные работником, периодичность их получения, а также суммы, уплаченные в качестве обязательных налоговых взносов.

В обязательном порядке сотрудники кредитного отдела звонят работодателям потенциального клиента, чтобы проверить, действительно ли он у них трудоустроен, соответствует ли уровень его дохода указанному в заявке, и общую характеристику. Также интересуются перспективами его трудовой деятельности: не планируется ли сокращение, не подавал ли он заявление на увольнение и т.п.

Для оценки надежности клиента банки рассматривают не только его официальный заработок, но и дополнительный. Так поступают практически все кредитные организации, кроме тех, кто кредитует население по стандартам АИЖК. Дополнительный доход может быть черным и серым.

Для того чтобы ипотеку одобрили по одному доходу, нужно попытаться максимально сократить размер кредита. Каким образом? Например, внести крупный первый взнос (больше минимально допустимых 20 % стоимости приобретения) или выбрать для покупки самое дешёвое предложение. Ещё один вариант – воспользоваться государственными программами помощи заёмщикам. Эти программы действуют на федеральном и региональных уровнях и позволяют обзавестись собственным жильём на льготных условиях кредитования.

Обычный портрет ипотечного заёмщика подразумевает, кроме прочих характеристик, что он является человеком семейным. Действительно, большинство граждан, обращающихся за финансовой помощью для покупки жилья, состоят в зарегистрированном браке. При рассмотрении заявки в банке берут в расчёт доходы обоих супругов.

А есть ли возможность получения кредита при одном источнике дохода; дадут ли ипотеку, если зарплату получает только муж (или жена)? Другой нюанс, когда оба супруга работают, но семейные отношения не оформлены официально, и подтвердить их документально – сложно. В этом случае банк также будет учитывать официальный доход одного человека – заявителя.

У соискателей заёмных средств для покупки жилья проверяют не только уровень финансовой состоятельности, но и платёжную дисциплину. Кредитная история должна быть как таковая и должна быть положительной. В случае гражданского брака или при неработающей жене (муже) в банке не проверяют кредитную репутацию супруга заявителя, так как последний не может быть взят в созаёмщики. Поэтому историю кредитных отношений следует блюсти и постараться максимально улучшить, если были допущены нарушения финансовой дисциплины. Положительная репутация заявителя помогает согласовать с банком более выгодные условия по ипотеке: снизить процентную ставку и, соответственно, уменьшить общий размер долга. Тогда может оказаться, что для погашения займа вполне хватит дохода одного супруга.

При единственном источнике выплаты ипотеки риски для семьи очень велики. В случае неблагоприятных обстоятельств, когда доходы резко сократятся (увольнение, падение заработка, болезнь, утрата трудоспособности и т. п.), можно оказаться, что называется, на улице. Законы в этом плане становятся всё суровее и совсем не на стороне должников.

Банку не важно, что супруги-заемщитк разводятся. Если оба супруга договорились между собой о том, что каждому из них будет принадлежать по 1/2 доли в квартире и каждый из них будет платить по 1/2 взносоа по ипотеке — для банка ничего не меняется, и он по прежнему получает ежемесячно сумму денег, указанную в ипотечном договоре.

Чтобы внезапно вы не очутились перед вопросом раздела имущества при ипотеке — при заключении брака или перед тем, как взять ипотеку — оформите между собой брачный договор. В нем можно заранее описать условия раздела ипотечной квартиры и не спорить по этому поводу, когда (и если) вы решите развестись. Закрепленные в брачном договоре условия надежно защитят права обоих супругов и не дадут им повода отступить от ранее принятого решения.

В теории и на практике российские суды могут провести раздел недвижимости при ипотеке и потребительским долгам не по 1/2 доли. Но для этого должны быть веские основания (с одним из супругов остаются проживать дети, один из супругов тратил кредитные деньги только на себя и прочее) и подобный принцип раздела имущества встречается не так часто в судебной практике. При этом, если речь идет об ипотеке, то при неравномерном разделе долей квартиры, раздел долга по ипотеке так же будет делиться в пропорции к долям. Кто получил большую долю собственности, тот получил и больший долг по ипотеке.

Раздел недвижимости при ипотеке зависит от мнения банка. Если при разводе один из супругов желает переписать весь долг и ипотечную недвижимость на другого супруга, то банк имеет право не одобрить подобные изменения в ипотечном договоре. Банк может одобрить подобные требования, если супруг, на которого переоформляется ипотека — имеет стабильный высокий доход, пирвлекателен для банка в качестве клиента. Если банк не соглашается, вопрос для супругов может быть решен только в суде. Супруги обращаются в суд с требованием раздела ипотечного имущества. Банк будет участвовать в этом процессе в качестве третьего лица. Мнение банка будет важно для судебного решения.

Например, супруг погасил долг по ипотеке деньгами, которые выручены от продажи добрачной недвижимости или наследного имущества. Если документы, подтверждающие этот факт вы сохраните — они повлияют на раздел имущества при разводе. Тот супруг, который вложил больше личных денег в недвижимость — вправе требовать большую долю в имуществе.

Оформление кредита под залог приобретаемого жилья предусматривает равные права супругов в процессе пользования и распоряжения имуществом. Это связано с тем, что погашение ипотеки производится из общих средств семьи.
Имеются некоторые исключения при оформлении, если оформляется брачный договор. В нем можно указать:

Большинство людей основываются на мнении окружающих, и не представляют какими будут выплаты в их семье. Возможно доход одной семьи меньше, чем у другой, поэтому каждый случай индивидуален, и решение нужно принимать совместно, и лучше после консультации со специалистом.

• Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.
• Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.

Важно! Перед тем, как купить квартиру в гражданском браке, рекомендуется взвесить все «за» и «против», особенно если заемщик только один, но фактически деньги в жилье вкладывает и второй человек. Отношения нередко имеют свойство заканчиваться, и тогда тот, кто тоже участвовал в погашении долга, но по документам созаемщиком не является, останется и без вложенных денег и без жилья. Доказать траты можно в судебном порядке, но это потребует много времени, сил и вложений.

Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч. и законодательных.

Доход для ипотеки (страница 3)

Ответчиком, отцом-алиментщиком, была оформлена ипотека. Как в таком случае возможно и какие шансы по доказыванию наличествующего неофициального дохода? (неофиц. Доход при устном общении не скрывает, но и о сумме не говорит, и не помогает должным (=законным) образом ребенку, мотивируя это достижением сей важной цели).

Планирую подать на развод, есть ребенок 6 месяцев и ипотека. По договору ипотеки я являюсь заёмщиком, муж созаеищиком. При одобрении ипотеки и подписания договора учитывался только мой доход, первоначальный взнос был внесён с моих денег, ежемесячные выплаты осуществляются с моего счета. Подскажите, пожалуйста, может ли суд принять решение, что данная квартира при условиях, указанных выше, полностью отойдет ко мне и что для этого нужно предоставить в суд

Недавно узнал что есть программа помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации мы взяли квартиру в ипотеку год назад, мне с женой до 35 лет, двое несовершенно летних детей, тоесть мы подходим по требованиям этой программы. Но там нужно показать что снизился доход, но доход мы при получении кредита в банке указали большой, но он не подтверждается 2 ндфл. В этой программе нужно показать что доход снизился. Вопрос: как указывать снижение дохода? Нужно ли для этого 2 ндфл? Моя жена в дикрете, а я директор ООО. Ипотеку взяли на жену. И куда нужно сдавать документы? И с чего вообще надо начинать? И при наших обстоятельствах получится ли это вообще?

Я официально безработный (стою на бирже труда). есть двухкомнатная квартира оформленная в ипотеку на мою мать. Квартира куплена для меня но собственность на меня можно будет оформить только после выплаты ипотеки через 5 лет. сейчас я сдаю ее в аренду. Будет ли суд учитывать это как мой доход?. и как это нужно оформить документально?

Я являюсь созаемщиком по ипотеке, а мой муж и его брат являеются титульными созаемщика. В данный момент мы хотим вывести из состава титульных созаемщиков брата и поставить меня на его место, для того чтобы брат смог взять в дальнейшем на себя ипотеку. Год назад мы подавали заявление в банк, но нам отказали (при оформлении ипотеки я не могла быть титульным созаемщиком, т.к. находилась в декрете и у меня не было дохода, но сейчас я работаю). Что делать? Как сменить титульного созаемщика?

При официально зарегистрированном браке супруги автоматически становятся созаёмщиками. Финансовое положение при этом не имеет принципиального значения. Если доходов одного из супругов достаточно для покрытия ипотечных выплат, ипотеку одобрят даже при отсутствии заработка у второго. Если средств, которые зарабатывает один из супругов, не хватает, учитывается совокупный заработок.

налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.Предоставляется за последний отчётный налоговый период (календарный год) с отметкой налогового органа о принятии соответствующей налоговой декларации. Срок действия не ограничен;

Один из документов, подтверждающих доход: — справка о доходах физического лица за последние 6 месяцев либо за фактический срок работы при работе в компании менее 6 месяцев, но не менее чем за 3 месяца; — выписка по счету зарплатной карты за последние 6 месяцев либо за фактический срок работы при работе в компании менее 6 месяцев, но не менее чем за 3 месяца; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев. Выписка может быть представлена в одной из следующих форм: — 2НДФЛ. Допускается предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России; — в свободной форме, соответствующей требованиям Банка (с печатью компании-работодателя и подписью руководителя), с указанием фактического размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний). При наличии работы по совместительству один из документов: — трудовой договор/ трудовое соглашение по месту работы по совместительству; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.

Один из документов, подтверждающих занятость и стаж: — трудовая книжка (или трудовой договор/ соглашение/ контракт — для иностранного гражданина) и/или сведения о трудовой деятельности с применением электронной трудовой книжки. Если электронная ТК отражает стаж менее чем за 5 лет, то требуется предоставление копии бумажной ТК, находящейся на руках у клиента и отражающей полный стаж, либо выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ; — военнослужащим, госслужащим допускается предоставление справки (вместо копии Трудовой книжки), содержащей информацию о занятости и трудовом стаже; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.

Ипотека с серой зарплатой возможна, но при условии документального подтверждения получаемого дохода. В некоторых случаях кредитные организации принимают в качестве подтверждения заработка сведения о состоянии банковского счёта, а также о расходах за определённое время.

Оформление второй ипотеки: есть ли шанс получить одобрение

Банки всегда заинтересованы в выдаче ипотеки, поскольку данное кредитование довольно выгодно и прибыльно для финансовой организации. Главное, чтобы потенциальный заявитель мог платить по имеющимся займам. Учитывается не только первая ипотека, но и все текущие, к примеру, потребительские, если таковые есть.

• Платежеспособность. Учитываются основные и дополнительные доходы, подтверждаемые официально. Должны быть справки, выписки и другие бумаги с указанием конкретных цифр за определенный период времени, которые поступали стабильно. Денежных средств, которыми располагает семья, должно хватать на покрытие займов с учетом второй ипотеки на случай одобрения, а также на нормальное существование, то есть никакой банк не будет забирать все деньги ежемесячного бюджета.
• Сумма задолженности по первой ипотеке. Банки обычно одобряют второе ипотечное кредитования тем клиентам, кто уже выплатил не менее 70% общей суммы долга по первой. Здесь могут быть разницы в цифрах, которые обусловлены внутренним регламентом и политикой конкретной организации.
• Первоначальный взнос. Собственные средства, накопленные заемщиком, должны составлять не менее 10-15% от стоимости жилья, которое планируется приобрести. Чем больше взнос, тем выше шанс получить одобрение. Если он составляет половину, а по другой ипотеке никогда не возникало даже пары дней просрочек, банк скорее всего даст свое одобрение.
• Предмет залога. Квартира, рассматриваемая как предмет покупки, должна полностью подходить под требования банка. Ее стоимость должна полностью покрывать сумму займа. Недвижимость в обязательном порядке страхуют.
• Иждивенцы. Многие считают данный пункт не самым значительным, но именно на него обращают пристальное внимание при выдаче ипотеки. На каждого нетрудоспособного и несовершеннолетнего лица прописывается установленный законом прожиточный минимум, суммируется и отнимается из дохода. Таким образом, у супругов с доходом в 200 000 рублей и одним ребенком шансы на одобрение второй ипотеки могут быть выше чем у заемщиков с доходом в 300 000 рублей, но четырьмя детьми.
• Кредитная история. Данное требование стандартно абсолютно для всех банковских займов. Добросовестные заемщики, которые не допускали просрочек и подходят по остальным критериям, получают больше всего одобрений от банков.

Никаких особых сложностей с взятием еще одного кредита на покупку недвижимости не возникает у людей, имеющих хороший стабильный доход, особенно выше среднего, имеющим возможность внести первоначальный взнос. Немаловажное значение имеет кредитная история. Не должно быть никаких просрочек, поскольку объяснить, что они возникли не из-за финансовых проблем, а по другим причинам не получится. Сотрудники кредитных отделов склонны доверять отчетам, а не словам потенциального заемщика.

Закон Российской Федерации позволяет каждому совершеннолетнему оформлять на себя кредит. Некоторые банки придерживаются данного регламента, но не все. Когда речь идет об ипотеке, практически все кредитно-финансовые учреждения повышают максимальный порог 21 годом. Это обусловлено требованием о стаже работе минимум в полгода, а также тем, что именно к этому возрасту человек становится молодым специалистом, окончившим ВУЗ.

Альтернативным вариантом является продажа недвижимости, взятой по первому кредиту. Это может быть удобно, если вторую планируется брать для увеличения жилой площади из-за пополнения в семье. Данная схема предполагает, что деньги за второй займ направляют на погашение первой задолженности, которая затем продается. Вырученные средства направляются на внесение первоначального взноса уже по новой ипотеке.

По ГК РФ заемщики и созаемщики несут солидарную ответственность перед кредитором. Если основной должник утрачивает платежеспособность (теряет работу, становится инвалидом и т.д.), обязательства по перечислению регулярных платежей возлагаются на созаемщика. Ему придется выплачивать долг, даже если по договору он отказался от доли в квартире.

• Российское гражданство.
• Минимальный стаж работы на последнем месте – от полугода и более.
• Платежеспособность: величина ежемесячного платежа на случай неуплаты долга заемщиком должна быть не более 40% от дохода.
• Возраст – от 21 года. На момент погашения ипотеки созаемщикам должно быть не более 55 (женщинам) и 60 лет (мужчинам). Некоторые финансовые учреждения увеличивают возрастной порог на окончание платежей до 70-75 лет.
• Хорошая кредитная история. Наличие просрочек и текущих задолженностей по займам существенно снижает шанс на одобрение кандидатуры.

• Написать заявление о выходе из сделки, предоставить его вместе с документами, подтверждающими уважительную причину. Также потребуются документы от нового созаемщика, представленного взамен предыдущего.
• Подождать 10 дней. Это стандартный срок рассмотрения у кредиторов.
• Получить решение и перезаключить ипотечный договор.

При оформлении жилищных займов нередко приходится привлекать созаемщика, являющегося стороной ипотечного договора, а его права и обязанности регулируются ГК РФ. На него возлагаются солидарные обязательства, что нужно учитывать при подписании соглашения.

По закону при оформлении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками, а приобретенная квартира переходит в общую собственность. Банки не могут в общем порядке выдать жилищный заем без участия одного из супругов. Исключением является наличие брачного договора, по которому долг выплачивает только муж или жена, а недвижимость переходит во владение одной стороне.

В крайнем случае, женщина может оформить договор полностью на себя. Тогда в таком случае, будет учитываться только её доход, которого должно хватать на полное погашение задолженности. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.

Однако в ситуации, когда Вы хотите привлечь супруга(у) как созаемщика или как поручителя. Тогда они обязательно будут проверяться по БКИ и соответственно правда всплывет, сомневаться в полученном ответе в таком случае не приходиться. Проверяться их репутация будет даже в том случае, если их доход будет учтен при расчете суммы кредита. Поэтому для такой роли необходимо будет искать другого человека или рассчитывать исключительно на свой доход.

Однако даже полное отсутствие фигурирования в заключаемых с банком документах второго супруга не гарантирует отсутствие проблем. Дело в том, что по закону, все имущество, приобретенное в браке, будет принадлежать, двоим в равно степени, а кредитор вряд ли согласиться, чтоб на заложенное имущество претендовал, в том числе и человек с плохой КИ (например, в случае развода).

1. Не включайте в договор созаемщика, имеющего негативную КИ. Если речь идет о супруге, нужно сделать упор на том, что главный «поставщик» денег в семью — жена (заявитель).
2. При оформлении ипотечного или автомобильного кредита вносите крупный первый платеж. Такой шаг повышает доверие банка.
3. Передайте бумаги, свидетельствующие о высоком заработке, достаточно для исполнения обязательств по договору.
4. Предоставьте дополнительный залог (придется подтвердить право собственности).

В условиях значительно возросшего процента проблемных займов, естественно, что банки максимально усложняют процедуру проверки надежности клиента. При этом рассматривается все больше различных параметров. При больших одалживаемых суммах, а ипотека относиться именно к таким случаям, на вынесения решения влияет даже кредитная история близких родственников, не то, что мужа или жены. Однако самостоятельно банк вряд ли будет проверять их всех, и отправлять такое большое количество запросов в БКИ (однако при обращении в тот же банк, отказ почти гарантирован).

С какой зарплатой можно взять ипотеку

Юрий Иванов недавно окончил университет. В настоящее время он работает консультантом в магазине бытовой техники. Юрий зарабатывает 34 тысячи рублей в месяц, его премия зависит от качества продаж. В ближайшем будущем Юрий планирует создать семью, поэтому ищет подходящий вариант квартиры в новостройке.

Сейчас многие работают удаленно, не числясь в конкретной организации. Кто-то уходит на фриланс или подрабатывает, помимо основного вида деятельности. Обычно такой заработок не регистрируется, и заказчик лично перечисляет деньги за выполненную работу на карту или передает наличными.

Получается, что ежемесячно Макаровы будут платить за жилье 41 924 рубля. Оба супруга работают, их совместный доход – 140 тысяч рублей. Если учитывать минимум для ухода за двумя детьми (22 606 рублей), то этого вполне достаточно для кредита и необходимых повседневных нужд.

Так сколько надо зарабатывать, чтобы без проблем взять долгожданное жилье в ипотеку? На этот вопрос нет единого ответа: размер платежа рассчитывается индивидуально и зависит от выбранного жилья. Однако чем стабильнее достаток, тем выше вероятность получить кредит на недвижимость.

Юрий Иванов мечтает о квартире в новостройке в Подмосковье за 4 млн рублей. Его зарплата – 34 тысячи (без учета премий). Как мы помним, 15 207 рублей – его выплаты каждый месяц. На другие расходы остается около 19 тысяч, этого слишком мало. Как быть? Какие способы существуют в данной ситуации?

• Паспортные данные;
• Информация обо всех займах: текущих и закрытых;
• Сведения по всем заявкам (одобренным и отклоненным) на выдачу кредита;
• Данные обо всех физических и юридических лицах, которые запрашивали сведения по кредитной истории.

• Просрочки и неуплаты, которые были у супруга (супруги) в кредитах, взятых задолго до брака.
• Если супружеская пара заключила брачный договор, в котором четко прописывается. Факт наличия документа с такими условиями необходимо обязательно прописать в договоре ипотечного кредитования.
• Если муж или жена оформляли ипотеку по программе для военных. Согласно Федеральному Закону РФ №211 от июня 2022 года, субъектом КИ не является заемщик, который участвует в НИС жилищного обеспечения военнослужащих, и оформивший ипотечный займ по программе «Ипотека для военных». Такое решение обосновано. Деньги банку перечисляет не сам военный, а Минобороны России. Данные по КИ запросить может кто угодно, и таким образом произойдет утечка ценной стратегически важной информации о военнослужащих. Стоит обратить внимание, что другие кредиты (потребительский, автокредит и т.п.), которые ранее оформлял госслужащий, будут отражены в КИ.

• Наличие внушительной суммы личных средств заемщика на первый взнос ипотеки могут повлиять на одобрение заявки. Желательно накопить от 40%, причем лучше всего, если это будут собственные средства, а не маткапитал. Первоначальный взнос выгоднее вкладывать накопленными деньгами, а материнский (семейный капитал) лучше потратить на погашение долга после взятия ипотеки.
• Если у заемщика или у его супруга (супруги) есть неиспользуемые кредитки, то их лучше заблокировать.
• Не соглашайтесь на приглашение стать поручителем для тех людей, в которых вы полностью не уверенны.
• По возможности погасите долги по всем кредитным картам и имеющимся кредитам.

• Задержки (невыплаты) по кредиту были из-за потери работы или невыплаты заработной платы работодателем. Об этой проблеме можно сразу уведомить нового кредитора и, желательно, подкрепить это документами. Рекомендуется предоставить официальное заявление с работы или взять выписку из службы занятости.
• Некоторые бывшие заемщики замечают, что в КИ числится давно погашенный кредит. В этом случае необходимо сделать почтовый запрос в Бюро кредитных историй и оповестить о неверных данных. К заявлению обязательно нужно приложить выписку из банка о полном погашении долга. Желательно, чтобы сотрудник банковской организации прописал в документе, что кредитор не имеет претензий к клиенту.
• Всевозможные технические ошибки также можно исправить, обратившись с заявлением в бюро КИ.

При подаче заявки на потребительский кредит банк проверяет только заявителя. Однако перед выдачей ипотечного займа будут оцениваться и созаемщики. Поэтому, если клиент, будучи в браке, планирует оформить ипотеку, для начала ему рекомендуется ознакомиться с требованиями банка и узнать кредитную историю своей супруги.

26 Фев 2022      uristklin         84      

Похожие записи
• 
  Как На Строительство Можно Воспользоваться Семейный Капитал В Беларуси 2022 Последние Новости
• 
  Опросы по миграции 2022
• 
  Единовременное Пособие Первокласснику Из Малоимущей Семьи
• 
  Имеют ли приставы наложить арест на земельный участок в 2022 году